Bankowy Serwis Finansowy

 Bankowy Serwis Finansowy


Zadbaj o swoje finanse. Spraw, by pieniądze pracowały dla Ciebie! Przestaw się na mądre oszczędzanie, wybierz korzystne konto osobiste, oszczędnościowe, sprawdź oferty kredytowe, albo pożyczki, pomyśl o ubezpieczeniu lub postaw na intratną inwestycję. Wybierz usługę w zależności od tego, co tak naprawdę Cię interesuje. Naucz się unikać pułapek finansowych razem z Bankowym Serwisem Finansowym.

Newsletter finansowy - dołącz do zadowolonych użytkowników serwisu.

Podanie danych osobowych, a także zgoda na ich przetwarzanie są dobrowolne. Szanujemy Twoją prywatność w każdej chwili możesz zaktualizować lub usunąć swoje dane. Twoje dane są bezpieczne.

Karta Kredytowa - Ranking kart kredytowych, darmowy kredyt w banku

Karta kredytowaKarta kredytowa to produkt dobry nie tylko dla osób, które często wykonują nieprzewidziane zakupy. Karty kredytowe mogą być przydatne także osobom starannie planującym wydatki i nie wydającym pieniędzy w sposób spontaniczny. Tacy klienci banku również korzystają z dobrodziejstw, jakie zapewnia okres bezodsetkowy (ang. grace period). Zwrot pożyczonych pieniędzy przed końcem wspomnianego okresu będzie oznaczał brak kosztów odsetkowych. Możliwość zaciągnięcia darmowego kredytu na niedługi okres, np. 50 dni - 60 dni to wielka zaleta, jaką posiada każda karta kredytowa. Taka karta stanowi dobre zabezpieczenie na wypadek przejściowych trudności finansowych. Co ważne, karty kredytowe mogą służyć nie tylko do płatności w sklepowych terminalach. Wspomnianymi kartami można również płacić za zakupy internetowe. W przypadku zakupów online, też występuje okres bezodsetkowy.

Na krajowym rynku obecnie jest dostępnych całkiem sporo kart kredytowych. Są one bardzo zróżnicowane. Oprócz najpopularniejszych kart kredytowych, w ofercie banków znajdziemy również bardziej ekskluzywne warianty (m.in. karty srebrne, złote i platynowe). Dla zdecydowanej większości internautów, odpowiednia będzie zwykła karta kredytowa, która cechuje się niskimi rocznymi kosztami obsługi i limitem kredytowym o umiarkowanej wysokości. Zaprezentowany przez nas poniżej ranking kart kredytowych pozwala na dokonanie odpowiedniego wyboru. W ramach tego zestawienia porównujemy nie tylko okres bezodsetkowy poszczególnych kart. Równie ważne wydają się informacje dotyczące między innymi miesięcznych i rocznych kosztów posiadania karty kredytowej, oprocentowania długu oraz ewentualnych promocji.

Ranking Kart Kredytowych

Miejsce 1Miejsce 1
Citi Simplicity
KARTA 0 zł
BANKOMATY 8%, min. 10 zł
OPROCENTOWANIE 10%
OKRES BEZODSETKOWY 56 dni
  • HIT: 400 zł do Biedronki z darmową kartą kredytową Citi Simplicity!
Polecana dlałowcy promocji, biernego posiadacza
Operator kartyMastercard
Rodzaj kartyzwykła
Okres ważności3 lata
Minimalny dochód1200 zł
Opłata za wydanie karty0 zł
Opłata za kartę0 zł
Wypłata z bankomatów w Polsce8%, min. 10 zł
Wypłata z bankomatów za granicą8%, min. 10 zł
Przewalutowanie5,8%
Oprocentowanie10%
Okres bezodsetkowy56 dni
Maks. limit kredytowy100 000 zł
Wysokość spłaty minimalnej3,42%, min. 30 zł
Przekroczenie limitu karty0 zł
Miejsce 2Miejsce 2
Karta kredytowa Millennium Alfa / Impresja
KARTA 0 zł / 7,99 zł
BANKOMATY 3,99%, min. 9,99 zł
OPROCENTOWANIE 10%
OKRES BEZODSETKOWY 51 dni
  • 200 zł z kartą kredytową Banku Millennium w ramach akcji „Świąteczne zakupy” + roczne zwolnienie z opłat
Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku.
Polecana dlabiernego posiadacza, aktywnego użytkownika
Operator kartyVisa, Mastercard
Rodzaj kartyzwykła
Okres ważności4 lata
Minimalny dochód-
Opłata za wydanie karty0 zł
Opłata za kartę7,99 zł mies., opłaty możesz uniknąć, wykonując w poprzednim miesiącu min. 5 transakcji
Wypłata z bankomatów w Polsce3,99%, min. 9,99 zł
Wypłata z bankomatów za granicą3,99%, min. 9,99 zł
Przewalutowanie2%
Oprocentowanie10%
Okres bezodsetkowy51 dni
Maks. limit kredytowy100 000 zł
Wysokość spłaty minimalnej5%
Przekroczenie limitu karty0 zł
Miejsce 3Miejsce 3
Karta kredytowa Mastercard Travel
KARTA 0 zł / 8 zł
BANKOMATY 6%, min. 10 zł
OPROCENTOWANIE 9,9%
OKRES BEZODSETKOWY 59 dni
  • Zwrot za zakupy dla klientów T-Mobile Usługi Bankowe: 5%, czyli 15 zł lub nawet 25 zł miesięcznie
Polecana dlałowcy promocji, aktywnego użytkownika / możliwość uzyskania karty bez zaświadczeń o dochodach /
Operator kartyMastercard
Rodzaj kartyzwykła
Okres ważności4 lata
Minimalny dochód-
Opłata za wydanie karty0 zł
Opłata za kartę8 zł, opłaty możesz uniknąć jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz min. 4 transakcje bezgotówkowe
Wypłata z bankomatów w Polsce6%, min. 10 zł
Wypłata z bankomatów za granicą6%, min. 10 zł
Przewalutowaniebrak prowizji (przeliczenie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej)
Oprocentowanie9,9%
Okres bezodsetkowy59 dni
Maks. limit kredytowy80 000 zł
Wysokość spłaty minimalnej6%, min. 10 zł
Przekroczenie limitu karty0 zł
Miejsce 4
Visa TurboKARTA
KARTA 0 zł / 4,9 zł
BANKOMATY 6%, min. 10 zł
OPROCENTOWANIE 10%
OKRES BEZODSETKOWY 54 dni
  • Do 30 zł zwrotu miesięcznie dla posiadaczy karty kredytowej Visa TurboKARTA w Santander Consumer Banku
Polecana dlałowcy promocji, aktywnego użytkownika
Operator kartyVisa
Rodzaj kartyzwykła
Okres ważności2 lata
Minimalny dochód-
Opłata za wydanie karty0 zł
Opłata za kartę4,9 zł, opłaty możesz uniknąć wykonując w danym miesiącu transakcji na łączną kwotę min. 1000 zł
Wypłata z bankomatów w Polsce6%, min. 10 zł
Wypłata z bankomatów za granicą6%, min. 10 zł
Przewalutowanie1,26% (transakcje w EUR), 2,52% (pozostałe waluty)
Oprocentowanie10%
Okres bezodsetkowy54 dni
Maks. limit kredytowy10 000 zł
Wysokość spłaty minimalnej5%, min. 50 zł
Przekroczenie limitu karty30 zł
Miejsce 5
Karta kredytowa Mastercard Standard
KARTA 0 zł / 9 zł
BANKOMATY 4,9%, min. 10 zł
OPROCENTOWANIE 10%
OKRES BEZODSETKOWY 56 dni
  • 400 zł na zakupy w Biedronce za wydanie kartą kredytową BNP Paribas 2000 zł + 5000 punktów w programie mamBonus
Polecana dlałowcy promocji
Operator kartyMastercard
Rodzaj kartyzwykła
Okres ważności-
Minimalny dochód-
Opłata za wydanie karty0 zł
Opłata za kartę9 zł mies., opłaty unikniesz jeśli w poprzednim 30-dniowym okresie rozliczeniowym wydasz kartą min. 1000 zł
Wypłata z bankomatów w Polsce4,9%, min. 10 zł
Wypłata z bankomatów za granicą4,9%, min. 10 zł
Przewalutowanie2%
Oprocentowanie10%
Okres bezodsetkowy56 dni
Maks. limit kredytowy30 000 zł
Wysokość spłaty minimalnej3%, min. 30 zł
Przekroczenie limitu karty0 zł

Ranking kart kredytowych powstał w oparciu o wskaźniki, którymi kierują się klienci przy wyborze karty kredytowej. Główne parametry, którymi sugerowaliśmy się przy ocenie kart to: koszty wydania i użytkowania karty, długość okresu bezodsetkowego, maksymalny limit kredytowy możliwy do uzyskania oraz możliwość wydania karty na oświadczenie - bez konieczności potwierdzania swoich dochodów. Nie bez znaczenia była również wysokość minimalnego dochodu potrzebnego do złożenia wniosku o kartę i możliwość ubezpieczenia transakcji nieuprawnionych. Wzięliśmy pod uwagę również inne udogodnienia oraz bonusy dla klientów.

Karta kredytowa jest dobrym sposobem na zwiększenie swoich możliwości finansowych. Obecnie stała się ona dostępna niemal dla każdego. Dlatego karta kredytowa jest ciekawą alternatywą dla bankowego kredytu oraz pożyczki. Pytając gdzie można wziąć darmowy kredyt na święta, albo na wakacje znajdujesz odpowiedź pod warunkiem, że masz kartę kredytową, a swoje zadłużenie spłacisz w kilka tygodni. Karty kredytowe umożliwiają też dokonywanie przelewu pożyczonych pieniędzy (np. na rachunek klienta banku) oraz wypłacanie środków z bankomatu. Właśnie dlatego karty kredytowe w razie problemów finansowych mogą zastąpić popularne chwilówki (pożyczki pozabankowe).

Karta kredytowa to doskonałe rozwiązanie, gdy planujesz większe zakupy. Można z niej skorzystać również wtedy, gdy pojawią się niespodziewane wydatki, a nie masz wystarczającej gotówki.

Warto odróżniać kartę kredytową od karty debetowej. Kartą debetową możesz płacić w punktach handlowo-usługowych i przez Internet, a pieniądze są od razu pobierane z powiązanego konta osobistego. Karta kredytowa również służy do płacenia (np. w sklepach). Różnica polega na tym, że kupujesz na kredyt, a pieniądze nie są pobierane z twojego konta od razu po transakcji. Zadłużenie bez odsetek spłacasz w okresie bezodsetkowym. Jeżeli nie spłacisz zadłużenia przed upływem wspomnianego okresu, to wtedy naliczane są odsetki.

Pamiętaj, że jeśli nie dokonasz pełnej spłaty długu w okresie bezodsetkowym, to odsetki naliczone zostaną od momentu wykonania transakcji kartą. W takiej sytuacji, bank uwzględnia cały okres kredytowania. Przepada nam wtedy okres bezodsetkowy.

Jeśli karta ma służyć tylko do płatności i zakupów (bez zaciągania kredytu), to wówczas wystarczy karta debetowa. Karty debetowe są zwykle mniej kosztowne od kart kredytowych. Najczęściej możemy być zwolnieni z opłaty za każdą kartę debetową po wykonaniu określonej liczby transakcji lub po spełnieniu innych warunków. Kolejna różnica między kartą debetową i kartą kredytową jest zasadnicza: tylko dzięki karcie kredytowej otrzymasz okres bezodsetkowy, czyli nieoprocentowany kredyt w banku.

Z karty kredytowej można korzystać zupełnie za darmo (bez odsetek). Wystarczy dobrze wybrać kartę, zrozumieć jak ona działa i spłacać zadłużenie w terminie!

Zastanów się, do czego potrzebujesz karty kredytowej.

Zanim zdecydujemy się na konkretną kartę, warto zastanowić się, do czego jest ona potrzebna i w jaki sposób będziemy z niej korzystać. Odpowiedzmy więc sobie na pytanie: jak często zamierzamy korzystać z karty, jak bardzo chcemy się zadłużać, czy będziemy robili częste zakupy w znanych sieciach handlowych, a także czy zamierzamy wypłacać kartą kredytową pieniądze z bankomatu. Ważne jest też, czy planujemy płacić kartą za granicą i czy zależy nam na ubezpieczeniu lub atrakcyjnych usługach dodatkowych.

Porównaj najważniejsze parametry

Główne parametry, jakie trzeba brać pod uwagę przy wyborze idealnej dla siebie karty kredytowej to: koszty wydania i użytkowania karty, długość okresu bezodsetkowego, maksymalny limit kredytowy do wykorzystania oraz możliwość wydania karty na oświadczenie. Istotna z perspektywy klienta banku jest też wysokość dochodu, uprawniająca do złożenia wniosku o kartę oraz możliwość ubezpieczenia transakcji nieuprawnionych.

Ważne opłaty, oprocentowanie i okres bezodsetkowy.

Wybierając kartę kredytową, zwróćmy uwagę przede wszystkim na jej cenę. Najczęściej roczny koszt korzystania z karty to kilkadziesiąt złotych. Można jednak znaleźć promocyjne oferty, gdzie bank nie pobiera żadnych opłat albo zwalnia z nich klienta po przekroczeniu określonej liczby lub wartości transakcji.

Bardzo ważne jest oprocentowanie karty kredytowej, kiedy przedłuży nam się okres spłaty (poza okres bezodsetkowy). Standardowo oprocentowanie karty wynosi około 10 procent. Jeśli zamierzamy regularnie, co miesiąc spłacać całość zadłużenia, oprocentowanie jest bez znaczenia. Ważniejsza wówczas jest długość okresu bezodsetkowego. Ten parametr mówi po ilu dniach musimy spłacić całość zadłużenia, aby nie naliczono nam odsetek.

Ciekawe możliwości dodatkowe.

 Dobra karta kredytowa ma też obowiązkowe ubezpieczenie od nieuprawnionych transakcji. Najlepiej, gdy jest ono bezpłatnie dodawane do karty. Ciekawe są też różnego rodzaju programy rabatowe oraz dodatkowe usługi. Traktujmy je jednak jako uatrakcyjnienie oferty, a nie jako kluczowy powód wybrania danej karty.

Szukasz dobrej karty kredytowej z dużą premią? Wybierz kartę Citi Simpliciti, która zapewnia bonus o wartości 400 zł.

Karta Citi Simpliciti to oferta, która wyróżnia się nie tylko premią o wartości 400 zł (na zakupy do sklepów Biedronka). Posiadacz wspomnianej „kredytówki” nie poniesie opłat za jej wydanie i użytkowanie. Kartę Citi Simpliciti może otrzymać nawet osoba z niskim dochodem (1200 zł netto miesięcznie).

Kliknij na poniższy przycisk i wybierz najlepszą kartę kredytową na rynku!