Oszczędzanie oraz inwestowanie. Budżet domowy - jak oszczędzać pieniądze?

Już od dawna mówi się o tym, że Polacy zbyt mało oszczędzają. Na całe szczęście, stopniowy wzrost dochodów naszych rodaków sprawia, że oszczędzanie oraz inwestowanie środków staje się nieco łatwiejsze. To dobra wiadomość, bo kondycja systemu emerytalnego nie jest najlepsza. Niestety wiele wskazuje na to, że stopa zastąpienia, czyli relacja pomiędzy pierwszą emeryturą i ostatnią pensją będzie się pogarszać. Właśnie dlatego oszczędzanie pieniędzy wydaje się bardzo ważne. Do tego celu można wykorzystać nie tylko tradycyjne lokaty bankowe. Wspomniane lokaty mają jednak sporą zaletę. Chodzi o prostotę ich działania. Nawet osobie, która jest nieco na bakier z finansami, łatwo będzie zrozumieć zasady typowej lokaty. Sytuacja wygląda inaczej np. w przypadku produktów strukturyzowanych lub funduszy inwestycyjnych.

Z myślą o osobach szukających prostych rozwiązań, poniżej zaprezentowaliśmy najbardziej atrakcyjne lokaty bankowe. Nasze zestawienie uwzględnia nie tylko oprocentowanie lokat i proponowany przez bank okres oszczędzania. Ważne są również informacje dotyczące między innymi maksymalnej oraz minimalnej wartości każdej lokaty. Opisując prezentowane poniżej lokaty, wzięliśmy pod uwagę także ewentualne wymagania banku dotyczące posiadania konta osobistego przez posiadacza promocyjnej lokaty. Takie rozliczeniowe konto na pewno nie zagwarantuje odczuwalnego zysku z odsetek. Dobrą alternatywą dla lokat są natomiast konta oszczędnościowe. Warto pamiętać, że zarówno oferty najlepszych lokat, jak i kont oszczędnościowych mogą wymagać wpłaty nowych środków albo posiadania statusu nowego klienta. O takich „haczykach” również informujemy na naszej stronie.

Najlepsze lokaty bankowe

Inwestowanie

Po co oszczędzać pieniądze?

W dzisiejszych czasach, konieczność odkładania pieniędzy, oszczędzania ich, czy też inwestowania jest niezwykle istotna. Świat i sytuacja, w której się znajdujemy jest bardzo zmienna. Dlatego trudno jest przewidzieć, co może nas spotkać następnego dnia. To stanowi powód by już dziś usiąść i zastanowić się, w jaki sposób powinniśmy zabezpieczyć swoją przyszłość. Warto zadać sobie pytanie jak oszczędzać pieniądze na przysłowiową „czarną godzinę”. Nie przewidzimy bowiem tego, jak zmieni się nasza sytuacja finansowa. Nie przewidzimy również tego, kiedy i ile pieniędzy będziemy potrzebować. Możemy przygotować się jednak na najgorsze. Wówczas, nie odczujemy kłopotów tak dotkliwie i tak boleśnie. A zatem jak oszczędzać pieniądze i zabezpieczyć swoją przyszłość?

Oszczędzanie pieniędzy jest jedną z tych rzeczy, o których łatwiej się mówi niż robi. Wymaga ono czegoś więcej niż tylko minimalizowania wydatków, chociaż i ten sposób może okazać się skuteczny. Jednakże jest on bardzo powolny i wymagający. Poniższy materiał podpowiada, gdzie i jak oszczędzać pieniądze, osiągać realny zysk i zarabiać oszczędzając. Regularne oszczędzanie jest doskonałym rozwiązaniem dla wszystkich, którzy chcą systematycznie i długoterminowo odkładać swoje wolne środki z myślą o zrealizowaniu życiowych celów oraz marzeń.

Sposobów na oszczędzanie może być wiele, ale w praktyce wystarczy trzymanie się kilku prostych zasad, które potrafimy ująć w paru słowach.

Po pierwsze: oszczędzaj wszystkie dodatkowe pieniądze.
Po drugie i najważniejsze: przeznacz około 10% swojej pensji na oszczędności i wypracuj nawyk oszczędzania.

Te dwie reguły są tak skuteczne, że stały się niezawodnymi sposobami systematycznego oszczędzania. Co prawda, wymagają one konsekwencji i determinacji, ale jednocześnie zapewniają sukces. Konsekwencja potrzebna jest przy comiesięcznym odkładaniu pewnej kwoty. Determinacja pozwala na powstrzymanie się przed pokusą bezmyślnego wydatkowania naszych środków, które rujnuje budżet domowy. Oszczędzanie pieniędzy nie jest tak naprawdę wielką filozofią - każdy może sobie na to pozwolić.

Sposoby oszczędzania

Klienci, którzy posiadają rachunek osobisty (z dostępem do bankowości internetowej), mogą zakładać lokaty bezpośrednio poprzez system transakcyjny banku. Wystarczy, że po zalogowaniu do systemu bankowego takie osoby wybiorą odpowiednią zakładkę. W tym przypadku, mają one jednak dostęp tylko do oferty własnego banku.

Coraz więcej banków oferuje jednak klientom swojej konkurencji możliwość łatwego założenia lokaty przez Internet. Cały proces odbywa się online, czyli bez konieczności odwiedzania placówki bankowej, rozmowy z konsultantem lub zakładania ROR-u. Procedura przypomina wykonanie przelewu na rachunek banku. Warto pamiętać, że osoby posiadające wolne środki, mogą przez Internet łatwo założyć również ciekawe konta oszczędnościowe. Takie rachunki też prezentujemy na naszym serwisie (podobnie jak konta osobiste).

Lokata bankowa czy konto oszczędnościowe - przeczytaj co bardziej się opłaca »

Czym jest lokata? Lokata to prosty i zyskowny sposób na oszczędzanie. Pieniądze trzymane tam są bezpieczne i gwarantują z góry określony oraz przewidziany zysk. Polecamy lokaty bankowe jako pewny i stabilny sposób oszczędzania. Nie jest łatwo znaleźć taką zyskowną lokatę, na której będziemy chcieli ulokować wszystkie swoje oszczędności. Z drugiej strony, pieniądze powinny pracować na możliwie wysokim oprocentowaniu lokaty.

Na początku powinniśmy zdefiniować nasze priorytety. Trzeba zdecydować, czy oczekujemy stałej możliwości wypłaty pieniędzy wraz z naliczonymi już odsetkami, czy stabilnego i pewnego zysku. W pierwszym przypadku, odpowiedzią na nasze potrzeby są lokaty jednodniowe. Jak sama nazwa wskazuje, są one zakładane na jeden dzień i automatycznie odnawiane przez bank. W drugim przypadku, powinno się sprawdzić każdą dobrą ofertę tradycyjnej lokaty bankowej o stałym oprocentowaniu. Gwarantuje nam ona takie samo oprocentowanie przez cały czas jej trwania. Warto jednak pamiętać o zagrożeniu związanym z częściową lub całkowitą utratą naliczonych już odsetek w przypadku zerwania dłuższej lokaty.

Określenie zapotrzebowania na gotówkę w przyszłości jest trudne i dlatego najlepiej jest podzielić oszczędności na kilka rodzajów lokat: na przykład lokaty jednodniowe, lokaty krótkookresowe (do 3 miesięcy włącznie) oraz lokaty długookresowe. Warto jest też porównać najlepsze lokaty bankowe, ich oprocentowanie oraz zysk po okresie oszczędzania, aby wybrać najbardziej atrakcyjną dla siebie ofertę.

Jeśli lokaty lub obligacje skarbowe nie są dla nas wystarczająco atrakcyjne, można pokusić się o rozwiązania, które będą bardziej zyskowne, choć też bardziej ryzykowne. Przykład stanowią fundusze inwestycyjne i produkty strukturyzowane. Zwolennicy największego ryzyka i wysokich zysków mogą zainteresować się grą na międzynarodowym rynku walutowym (FOREX) lub kryptowalutami. O wiele mniejszym ryzykiem niż FOREX i handel kryptowalutami, cechuje się inwestycja w obligacje firmowe (korporacyjne) lub akcje stabilnych finansowo spółek (np. z indeksu WIG20). Poniżej opisujemy wybrane sposoby inwestowania, czyli aktywności zapewniającej większe zyski niż oszczędzanie pieniędzy.

Inwestycje z ryzykiem

Fundusze inwestycyjne przeznaczone są dla inwestorów gotowych na ulokowanie części swego kapitału w inwestycje długoterminowe. Innymi słowy - osoby lub firmy inwestujące w fundusze, powinny uzbroić się w cierpliwość i opanowanie oraz nastawić się na osiąganie zysków w odległej perspektywie. Wiąże się to z charakterem zarabiania poprzez fundusze inwestycyjne oraz jego specyfiką. Ta cierpliwość zostanie nagrodzona, jeżeli w profesjonalny sposób podejdziemy do tematu funduszy.

Każdy inwestor ma swój indywidualny sposób na pomnażanie bogactwa (inwestowanie pieniędzy), ale jednocześnie trzyma się uniwersalnej zasady nie lokowania wszystkich pieniędzy w jednym miejscu. Na myśli mamy tutaj pojęcie dywersyfikacji portfela. Warto lepiej zrozumieć to zagadnienie, aby przy mniejszym ryzyku osiągać większe zyski.

„Nie wszystkie jajka w jednym koszu”. Krótko i na temat - nie wszystkie oszczędności wkładamy w ryzykowne inwestycje, a jedynie ich część - resztę najlepiej trzymać na bezpiecznych lokatach bankowych. Ponieważ w pierwszym przypadku (funduszy) się inwestuje i ryzykuje, a w drugim (na lokatach) oszczędza. Na tym jednak nie koniec pomnażania naszej gotówki. Mamy również do dyspozycji różnorodne produkty strukturyzowane.

Inwestycje dla zaawansowanych

Produkty strukturyzowane to górna półka finansów. Tak można powiedzieć o tej formie lokowania kapitału. Produkty strukturyzowane należą do gatunku tzw. inwestycji alternatywnych. Mówiąc najprościej, rynek kapitałowy wytworzył zapotrzebowanie na produkt, który pozwala zarabiać zarówno na wzrostach jak i spadkach. Dla zasobnych w kapitał inwestorów, akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne są niewystarczające. Poza tym, każdy rynek porusza się w pewnych cyklach. Hossa na giełdzie nie trwa latami. A kiedy kursy spółek giełdowych spadają, akcje i fundusze inwestycyjne tracą na atrakcyjności.

Stworzono zatem mieszankę możliwości, jakie dają poszczególne produkty inwestycyjne i połączono je w jeden strukturyzowany produkt. Produktem strukturyzowanym może być np. lokata, której stopa zysku nie jest zależna od stóp procentowych, ale zależy np. od kursu akcji, ceny ropy lub notowań złota. Dzięki temu, w pewnym okresie możemy zarobić zdecydowanie więcej niż na zwykłej lokacie, a w innym nasze zyski nieco lub znacznie zmaleją. Szczegóły poszczególnych produktów strukturyzowanych, związane z nimi ryzyko i możliwości zarobku warto skonsultować z doradcą finansowym, który zajmuje się bardziej zaawansowanymi sposobami inwestowania pieniędzy i gromadzenia kapitału.

Inne inwestycje alternatywne

Kryptowaluty to wirtualne nośniki wartości. Wśród nich istnieje kilka tradycyjnych kryptowalut o nieco bardziej stabilnym kursie i tysiące tzw. altcoinów, czyli mniej znanych walut wirtualnych. Inwestycja w te drugie jest obarczona szczególnie dużym ryzykiem, ale może być równie opłacalna, jak zakup Bitcoina w jego najlepszym czasie.  Dla przykładu, jeden Bitcoin w roku 2013 był wart około 45 zł, a już w 2018 roku osiągnął cenę równą niemal 70 000 zł. A zatem, w ciągu pięciu lat jego wartość wzrosła ponad 1500 razy.