Bankowy Serwis Finansowy

 Bankowy Serwis Finansowy


Zadbaj o swoje finanse. Spraw, by pieniądze pracowały dla Ciebie! Przestaw się na mądre oszczędzanie, wybierz korzystne konto osobiste, oszczędnościowe, sprawdź oferty kredytowe, albo pożyczki, pomyśl o ubezpieczeniu lub postaw na intratną inwestycję. Wybierz usługę w zależności od tego, co tak naprawdę Cię interesuje. Naucz się unikać pułapek finansowych razem z Bankowym Serwisem Finansowym.

Newsletter finansowy - dołącz do zadowolonych użytkowników serwisu.

Podanie danych osobowych, a także zgoda na ich przetwarzanie są dobrowolne. Szanujemy Twoją prywatność w każdej chwili możesz zaktualizować lub usunąć swoje dane. Twoje dane są bezpieczne.

Top konta bankowe - Ranking banków i najlepsze konto w banku

Konto bankoweRankingi banków, prowadzone na wyspecjalizowanych portalach, mają za zadanie pomóc potencjalnemu klientowi w dokonaniu wcale niełatwego wyboru najlepszej dla niego oferty. Z naszego rankingu dowiesz się, które banki w Polsce mają największe aktywa, przewagę krajowego bądź zagranicznego kapitału, jacy są ich główni udziałowcy, które są uznawane za najlepsze i posiadające ofertę najkorzystniejszą dla klientów. Prezentujemy 10 banków największych pod względem aktywów w ogóle, czołowe banki wg wielkości udziału polskiego bądź zagranicznego kapitału, a także najlepsze produkty oferowane aktualnie przez sektor bankowy.

Banki działające w Polsce różnią się pod wieloma względami. O atrakcyjności banku decyduje wiele czynników. Bank to bowiem nie tylko konto, ale produkty finansowe, o których warto pomyśleć przy zakładaniu konta. Z punktu widzenia klientów, najlepszymi bankami są te oferujące najatrakcyjniejszy podstawowy produkt bankowy, na który składają się konto bankowe, karta kredytowa, zasady wypłat z bankomatu oraz w oddziale. Takie kryteria są - oczywiście - zupełnie zrozumiałe, jednak należy pamiętać też o takich kwestiach jak: wielkość aktywów banku, jego udziałowcy, bezpieczeństwo, jakość obsługi czy sieć posiadanych własnych bankomatów oraz oddziałów.

Ranking banków pod względem aktywów

Top 10 banków największych pod względem posiadanych aktywów z polskim bądź obcym kapitałem, przedstawia Tabela 1.

Tabela 1.

Lp. Bank Wielkość aktywów
1 PKO Bank Polski 298,4 mld zł
2 Bank Pekao 189,5 mld zł
3 Santander Bank Polska 185,5 mld zł
4 mBank 142,6 mld zł
5 ING Bank Śląski 140,0 mld zł
6 BNP Paribas 106,2 mld zł
7 Bank Millennium 81,08 mld zł
8 Alior Bank 74,5 mld zł
9 Getin Noble Bank 54,8 mld zł
10 Citi Handlowy 49,4 mld zł

W porównaniu z kolejnością w analogicznym okresie roku poprzedniego w kolejności banków wg tego kryterium nie zaszły praktycznie żadne zmiany. Zmieniły się natomiast - oczywiście w różnym stopniu - ich aktywa

Podobnie sytuacja wygląda wśród mniejszych banków, plasujących się poza pierwszą “dziesiątką”. Należy przy tym pamiętać, iż są to zwykle banki stanowiące marki banków większych.

Banki oparte na kapitale polskim bądź zagranicznym

Wbrew pozorom nie jest łatwo ustalić, kto jest właścicielem danego banku. Jest to spowodowane tym, że banki działają zwykle jako spółki akcyjne, często zarejestrowane za granicą, za udziałowców mają zaś także spółki akcyjne, również zazwyczaj rejestrowane w innych krajach. Za wyznacznik przynależności banku przyjmuje się zatem kraj pochodzenia głównego udziałowcy.

Okazuje się, że dużych banków uniwersalnych, tj. obsługujących wszystkich klientów, ze 100% kapitałem polskim praktycznie w Polsce ... nie ma. Tak wysoki udział rodzimego kapitału ma jednak ledwie kilka mniejszych banków, będących zwykle markami większych banków (przykładowo: Idea Bank posiada markę Lion’s Bank). Trzy czołowe banki, posiadające największy procentowo udział kapitału polskiego, przedstawia Tabela 2.:

Tabela 2.

Lp. Bank Główny udziałowiec Kraj Aktywa
1 Bank Pocztowy Poczta Polska 75%, PKO BP 25% Polska 5,2 mld zł
2 Bank Ochrony Środowiska Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej 53% Polska 18,3 mld zł
3 Idea Bank Leszek Czarnecki 80% Polska 20,7 mld zł

Jednak 3 banki czołowe pod względem wielkości aktywów przy jednoczesnym największym udziale polskiego kapitału są już całkiem inne, co uwidacznia Tabela 3.

Tabela 3.

Lp. Bank Główny udziałowiec Kraj Aktywa Udział kapitału polskiego
1 PKO Bank Polski Skarb Państwa 30% Polska 298,4 mld ok. 30%
2 Bank Pekao PZU S.A. 20%, Polski Fundusz Rozwoju S.A. 12,8% Polska 189,5 mld 32,8%
3 Alior Bank Grupa PZU 30% Polska 74,5 mld 30%

Z tabeli wynika, że udziały polskiego kapitału w tych bankach wynoszą zaledwie nieco ponad 30%. Daje się zauważyć, iż miejsca 1.i 2. pokrywają się z rankingiem największych banków w ogóle (patrz Tabela 1.).

Z kolei ranking 3 największych pod względem aktywów banków z kapitałem zagranicznym jest przedstawiony w Tabeli 4.:

Tabela 4.

Lp. Bank Główny udziałowiec Kraj Aktywa Udział kapitału obcego
1 Santander Bank Polska Banco Santander Hiszpania 185,5 mld ok. 70%
2 mBank Commerzbank Niemcy 142,6 mld 30%
3 ING Bank Śląski Grupa ING Holandia 142 mld ok. 75%

Jak wynika z powyższej tabeli w zestawieniu z danymi z Tabeli 1., banki w których przeważa kapitał bankowy zagraniczny należą do czołówki największych banków działających w Polsce.

Konta oferowane przez banki

Zanim wybierzemy bank, sprawdźmy podstawowe parametry konta i koszty: miesięczny koszt prowadzenia rachunku, karty, przelewu zewnętrznego, wypłaty gotówki. Najlepsze banki uniwersalne oferują to wszystko nawet całkiem za darmo, lecz zwykle pod pewnymi warunkami.

Trzy największe banki z kapitałem rodzimym oraz 3 z obcym proponują swój podstawowy produkt bankowy na przedstawionych poniżej warunkach. Uwzględniamy nazwę konta, krótką charakterystykę, wysokość opłat (oraz warunki potrzebne dla zwolnienia z nich) za prowadzenie, przelewy (przez Internet i w oddziale), kartę, korzystanie z bankomatów oraz wypłaty w oddziałach.

Banki z kapitałem polskim

1. PKO Bank Polski
KONTO 0 zł / 8 zł
KARTA 0 zł / 1,99 zł / 8 zł
BANKOMATY 0 zł / 3%, min. 5 zł
PRZELEWY 0 zł / 5,99 zł
 
  • dla osób powyżej 18 r.ż., szczególnie polecane dla benficjentów programu 500+
  • 0 zł za prowadzenie konta przy wydaniu karty debetowej oraz dla beneficjentów 500+
  • nowoczesna aplikacja mobilna IKO
  •   wystarczy wyrazić zgodę na wydanie karty debetowej, aktywować ją i wykonać transakcje na wymagane minimum, aby nie płacić za prowadzenie konta i kartę
Załóż konto na stronie banku   Nieaktywne, można założyć tylko w oddziale.
2. Bank Pekao
KONTO 0 zł / 6 zł
KARTA 0 zł / 3 zł
BANKOMATY 0 zł / 2% min. 5zł
PRZELEWY 0 zł / 10 zł
 
  • niskie, łatwe do uniknięcia opłaty (darmowe konto dla klientów do 26 roku życia)
  • możliwość zwolnienia z opłaty za prowadzenie konta po skończeniu 26 lat, albo przy min. wpływie 500 zł/m-c oraz po min. 1 transakcji kartą/m-c
  • konto polecane dla podróżnika lub podróżniczki ze względu na korzystne przewalutowania transakcji kartą
  •   oczekiwane minimalne comiesięczne wpływy i 1 transakcja kartą, aby uniknąć opłaty za prowadzenie konta i kartę
3. Alior Bank
KONTO 0 zł / 10 zł
KARTA 0 zł / 5 zł
BANKOMATY 0 zł / 2,5 zł / 5zł
PRZELEWY 0 zł / 8 zł
 
  • możliwość elastycznego wyboru dodatkowych korzyści do rachunku (np. bezpłatne bankomaty, moneyback, darmowe przelewy natychmiastowe)
  • znakomity rachunek na wakacje zagraniczne (bardzo korzystne przewalutowania przy płatnościach kartą)
  • możliwość zwolnienia z opłat za prowadzenie - wpływ min. 1500 zł/m-c lub dla osób, które nie ukończyły 26 lat
  •   wymagane aktywne korzystanie z usługi, aby uniknąć opłaty za prowadzenie konta i kartę

Banki z kapitałem obcym

1. Santander Bank Polska
KONTO 0 zł
KARTA 3 zł / 0 zł lub 5 zł
BANKOMATY 0 zł / 5 zł
PRZELEWY 0 zł / 5zł / 10 zł
 
  • praktycznie bezpłatne konto dla osób, które nie ukończyły 26 roku życia
  • możliwość wyboru opcji opłat za kartę i zwolnienia z opłaty - min. 5 transakcji kartą/m-c
  • możliwość zwolnienia z opłat za wypłaty z bankomatów obcych
  •   na start - oczekiwane zasilenie konta kwotą min. 1000 zł
2. mBank
KONTO 0 zł
KARTA 0 zł / 7 zł
BANKOMATY 0 zł / 2,5 zł
PRZELEWY 0 zł / 2 zł
 
  • dla osób powyżej 18 r.ż., darmowe konto, łatwa do uniknięcia opłata za kartę i wypłaty z bankomatów, atrakcyjne usługi dodatkowe (mOkazje...)
  • możliwość zwolnienie z opłaty za kartę - min. 1 transakcja/m-c
  • możliwość zwolnienia z opłat za wypłaty z bankomatu w Polsce i za granicą
  •   wystarczy dokonać 1 transakcje kartą miesięcznie, aby zyskać zwolnienie z opłat
3. ING Bank Śląski
KONTO 0 zł
KARTA 0 zł / 7 zł
BANKOMATY 0 zł / 2,5 zł / 3%
PRZELEWY 0 zł / 9 zł
 
  • dla osób powyżej 18 r.ż., dobra oferta dla podróżnika, liczne promocje dla obecnych klientów
  • możliwość zwolnienia z opłat za kartę - transakcje min. 300 zł (200 zł / 18-26 lat) w okresie miesięcznym od dnia 29 m-ca do 28 kolejnego m-ca
  • możliwość zwolnienia z transakcji bankomatem (bezpłatne są tylko bankomaty ING i Planet Cash)
  •   wystarczy wykonać transakcje kartą na wymagane minimum, aby zyskać zwolnienie z opłat

Bezpieczeństwo - ile pieniędzy trzymać w banku?

Mając do dyspozycji więcej niż 100 tys. euro, w celu zmniejszenia ryzyka dobrze jest pomyśleć o podziale wielkości wkładów i powierzyć swoje pieniądze więcej niż jednemu bankowi. Najlepiej, aby depozyt bankowy w 1 banku nie przekraczał kwoty do równowartości 100 tys. euro, czyli ok. 400 tys. zł (w zależności od aktualnego kursu euro-złoty).

W Polsce depozyty we wszystkich bankach komercyjnych, bankach spółdzielczych i SKOK-ach (spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych) chroni BFG czyli Bankowy Fundusz Gwarancyjny, mający na celu zapewnienie klientom banków bezpieczeństwa depozytów. W przypadku upadku banku, BFG zwraca pieniądze do maksymalnej kwoty 100 tys. euro.

Alior Bank Bank Millennium Bank Pekao Bank Pocztowy BNP Paribas BOŚ Bank Citi Handlowy Credit Agricole EnveloBank Eurobank Getin Bank Idea Bank ING Bank Śląski Inteligo Lion's Bank mBank Nest Bank PKO Bank Polski Plus Bank Santander Bank Polska Santander Consumer Bank T-Mobile Usługi Bankowe Toyota Bank

PKO BP jest najpopularniejszym, uniwersalnym bankiem w Polsce, mającym najwięcej drobnych klientów detalicznych, którzy często polecają go innym osobom. Wynika to w dużej mierze z faktu, iż bank ten dysponuje najbardziej rozbudowanymi sieciami zarówno oddziałów z kompetentną i miłą obsługą, jak i bankomatów. I jedne, i drugie spotkasz niemal w każdej większej miejscowości w kraju.

Oferowane przez PKO BP Konto za Zero jest polecane i często wybierane głównie ze względu na niewielkie opłaty podstawowe i brak opłat za przelewy internetowe. Zachęcająca jest też bardzo duża łatwość uzyskania całkowitego zwolnienia z opłat za prowadzenie i kartę - wystarczy dokonywać płatności na co najmniej 300 zł w okresie rozliczeniowym. Debet do kwoty 1 000 złotych jest przy tym nieoprocentowany przez 30 dni. Płatności możesz dokonywać też korzystając z kodu Blik albo zbliżeniowo telefonem komórkowym dzięki aplikacji iKO. Ponadto, dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny oferowane są atrakcyjne promocje.

Złóż zatem wniosek o Konto za Zero z kartą debetową i wykonaj w miesiącu przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową kartą wydaną do rachunku bankowego, aby nie płacić za prowadzenie konta i kartę. Konto jest bardzo łatwe do założenia, a szybko i wygodnie zrobisz to online.