Bankowy Serwis Finansowy

 Bankowy Serwis Finansowy


Zadbaj o swoje finanse. Spraw, by pieniądze pracowały dla Ciebie! Przestaw się na mądre oszczędzanie, wybierz korzystne konto osobiste, oszczędnościowe, sprawdź oferty kredytowe, albo pożyczki, pomyśl o ubezpieczeniu lub postaw na intratną inwestycję. Wybierz usługę w zależności od tego, co tak naprawdę Cię interesuje. Naucz się unikać pułapek finansowych razem z Bankowym Serwisem Finansowym.

Newsletter finansowy - dołącz do zadowolonych użytkowników serwisu.

Podanie danych osobowych, a także zgoda na ich przetwarzanie są dobrowolne. Szanujemy Twoją prywatność w każdej chwili możesz zaktualizować lub usunąć swoje dane. Twoje dane są bezpieczne.

Kredyt konsolidacyjny, czyli jak wyjść z długów i nie zwariować!

Kredyt konsolidacyjnyKonsolidacja zadłużenia to rozwiązanie dedykowane wszystkim tym, którzy posiadają co najmniej kilka różnych zobowiązań. W momencie, gdy przestajemy radzić sobie z terminową spłatą, połączenie kilku rat w jedną – w większości przypadków mniejszą – może nam pomóc „wyjść na prostą”. Chociaż kredyty konsolidacyjne polecane są głównie osobom zadłużonym, które nie są w stanie samodzielnie wyjść z tzn. spirali długów, nic nie stoi na przeszkodzie, aby skorzystały z nich również inni – Ci, którzy pragną unormować domowy budżet i zniwelować obowiązki związane z regularnym opłacaniem dużej ilości rat.

Dla tych, którzy jeszcze nie wiedzą przypominamy: kredyt konsolidacyjny (inaczej: pożyczka konsolidacyjna) to pewny, sprawdzony i bezpieczny sposób na połączenie wszystkich dotychczasowych długów w jeden. Docelowo, rata kredytu konsolidacyjnego jest niższa, aniżeli suma naszych dotychczasowych zobowiązań. Z konsolidacji skorzystać mogą wszyscy Ci, którzy borykają się z co najmniej dwoma różnymi zadłużeniami, niezależnie od banku, w którym te powstały. Mówiąc prościej, jest to opcja dla tych, którzy spłacają kredyt hipoteczny w jednym banku, kartę kredytową w kolejnym, a do tego raty za sprzęt RTV.

Jaki kredyt konsolidacyjny wybrać?

Wbrew pozorom, nie jest to tak proste pytanie, jak mogłoby się wydawać! Wszystko zależy od naszych własnych predyspozycji. W podjęciu ostatecznej decyzji może pomóc nam kalkulator konsolidacyjny. Odpowiednio wykorzystany pokaże nam z jakimi przybliżonymi kosztami musimy się liczyć przy jednej racie. Kluczowa jest tutaj szybka analiza opłacalności: wiele kredytów i wiele rat czy też jeden kredyt i jedna rata. Aktualnie najkorzystniejsze oferty kredytowe znajdziemy w Rankingu Kredytów Konsolidacyjnych. Zestawienie uwzględnia produkty z różnych banków, zróżnicowane pod względem oprocentowania, prowizji, RRSO, a tym samym przybliżonej miesięcznej raty.

Ranking Kredytów Konsolidacyjnych - Kalkulator Kredytu Konsolidacyjnego

Najtańszy kredyt konsolidacyjny
PLN
m-cy
Miejsce 1Miejsce 1
Pożyczka konsolidacyjna
RRSO 9,38%
OPROCENTOWANIE 8,99%
PROWIZJA 0,00%
RATA MIESIĘCZNA 1 124,51 PLN
KWOTA DO SPŁATY 67 470,44 PLN
Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku lub zapytać eksperta.
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 43 010,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 58 914,73 zł oprocentowanie zmienne 8,99% całkowity koszt kredytu 15 904,73 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 15 904,73 zł), 87 miesięcznych rat równych po 669,20 zł, ostatnia rata: 694,33 zł. Z analizy przykładu: 14% dodatkowych kosztów.
RRSO9,38%
Oprocentowanie8,99%
Prowizja0,00%
Maksymalna kwotado 200 000 zł
Okres kredytowaniaod 2 do 120 miesięcy
Miejsce 2Miejsce 2
Kredyt konsolidacyjny
RRSO 9,99%
OPROCENTOWANIE 8,49%
PROWIZJA 0,00%
RATA MIESIĘCZNA 1 184,80 PLN
KWOTA DO SPŁATY 71 087,76 PLN
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 9,99%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 32 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 567,33 zł, oprocentowanie stałe 8,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14 567,33 zł (prowizja 1 280 zł, odsetki 13 287,33 zł), 98 miesięcznych rat (97 po 475,17 zł i jedna 475,84 zł). Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0% w przypadku skorzystania z kredytu z ubezpieczeniem. Z analizy przykładu: 20% dodatkowych kosztów.
RRSO9,99%
Oprocentowanie8,49%
Prowizja0,00%
Maksymalna kwotado 200 000 zł
Okres kredytowaniaod 6 do 120 miesięcy
Miejsce 3Miejsce 3
Kredyt konsolidacyjny
RRSO 10,46%
OPROCENTOWANIE 9,99%
PROWIZJA 0,00%
RATA MIESIĘCZNA 1 214,54 PLN
KWOTA DO SPŁATY 72 872,25 PLN
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) w ramach promocji "Prosta konsolidacja" wynosi 10,46%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 72 021 zł, całkowita kwota do zapłaty: 105 252,58 zł, oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 33 231,58 zł (w tym prowizja: 0 zł, odsetki: 33 231,58 zł), 97 miesięcznych rat (w tym 96 równych rat w wysokości 1085,09 zł, ostatnia rata: 1083,94 zł). Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Z analizy przykładu: 21% dodatkowych kosztów.
RRSO10,46%
Oprocentowanie9,99%
Prowizja0,00%
Maksymalna kwotado 200 000 zł
Okres kredytowaniaod 3 do 120 miesięcy
Miejsce 4
Kredyt konsolidacyjny
RRSO 10,11%
OPROCENTOWANIE 7,99%
PROWIZJA 5,99%
RATA MIESIĘCZNA 1 261,58 PLN
KWOTA DO SPŁATY 75 694,66 PLN
Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku lub zapytać eksperta.
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 10,11%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 79 532,46 zł, całkowita kwota do zapłaty 118 821,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,99 % (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP i marży banku w wysokości 6,49 p.p.), całkowity koszt kredytu 40 288,94 zł (w tym: prowizja 5 067,54 zł, odsetki 35 221,40 zł), umowa zawarta na okres 110 miesięcy, 109 miesięcznych rat równych w kwocie 1099,37 zł, ostatnia rata 1089,44 zł. Z analizy przykładu: 22% dodatkowych kosztów.
RRSO10,11%
Oprocentowanie7,99%
Prowizja5,99%
Maksymalna kwotaod 2 000 zł do 300 000 zł
Okres kredytowaniaod 3 do 120 miesięcy
Miejsce 5
Pożyczka konsolidacja
RRSO 13,61%
OPROCENTOWANIE 9,99%
PROWIZJA 10,00%
RATA MIESIĘCZNA 1 480,73 PLN
KWOTA DO SPŁATY 88 843,73 PLN
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 13,61%, całkowita kwota kredytu: 59 485,00 zł (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowita kwota do zapłaty: 105 982,08 zł, całkowity koszt kredytu: 46 497,08 (w tym: prowizja 7 344,57 zł, odsetki: 39 152,51 zł, koszt ubezpieczenia: 0 zł), 120 równych miesięcznych rat w wysokości/po: 883,19 zł. Z analizy przykładu: 33% dodatkowych kosztów.
RRSO13,61%
Oprocentowanie9,99%
Prowizja10,00%
Maksymalna kwotado 200 000 zł
Okres kredytowaniado 10 lat

Dla kogo jest kredyt konsolidacyjny?

  • Po pierwsze: kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla zadłużonych, a więc osób, które borykają się z więcej, aniżeli jednym kredytem – niezależnie od jego rodzaju. Może być to kilka kredytów gotówkowych albo kilka zróżnicowanych zobowiązań: karta kredytowa, raty za zakup sprzętu w sklepie, raty Allegro, kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy etc.
  • Po drugie: kredyt konsolidacyjny to wygodne, praktyczne i bezpieczne narzędzie dla wszystkich tych, którzy mają problem z terminową spłatą zobowiązań. Jako że konsolidacja w niewielkim stopniu obniża comiesięczną ratę, zyskujemy dodatkowe pieniądze, niezbędne m.in. do dopięcia domowego budżetu.

Większość osób decyduje się na to rozwiązanie dopiero wtedy, gdy pojawiają się pierwsze problemy finansowe. „Jak wyjść z długów? Kredyt konsolidacyjny pozwoli Ci stanąć na nogi!” Warto mieć jednak na uwadze fakt, że konsolidacja to również opcja dedykowana tym, którzy nie chcą wpaść w spiralę długów. Jeżeli nie masz czasu doglądać dotychczasowych zobowiązań, ciągle zapominasz o spłacie kolejnej raty, nie jesteś w stanie ustawić terminowych przelewów i masz dość niezliczonej ilości pism z banku, kredyt konsolidacyjny znacząco Cię odciąży. Konsolidacja dla zadłużonych to nic innego jak wszystkie zobowiązania finansowe w jednym – w jednym kredycie i w jednej racie.

Zalety kredytu konsolidacyjnego

Kluczową, a więc najważniejszą zaletą kredytu konsolidacyjnego jest oczywiście jedna rata. Chyba każdy z nas woli wykonywać jeden przelew w miesiącu zamiast pięciu czy sześciu. Można powiedzieć zatem, że rozwiązanie to przyczynia się do oszczędności czasu, a niekiedy również nerwów. Drugą zaletą, której nie sposób pominąć jest wysokość tej raty. Rata kredytu konsolidacyjnego jest zazwyczaj niższa, aniżeli dotychczasowa suma wszystkich naszych comiesięcznych rat. Pamiętajmy jednak, że decydując się na konsolidację mamy niewielkie szanse otrzymać pieniądze do ręki. Całość idzie na spłatę naszych należności. Niektóre banki oferują nam jednak wyższy kredyt, aniżeli suma naszych długów. Co wtedy? „Bonusowa nadwyżka” nadal jest kredytem, a więc będziemy musieli ją w przyszłości oddać. Możemy jednak przeznaczyć te pieniądze na co chcemy np. na bieżące wydatki.

Kiedy konsolidacja kredytu to dobry pomysł?

Jeżeli zaczynasz myśleć o kredycie konsolidacyjnym to znak, że potrzebujesz pomocy! Większa ilość zobowiązań, problemy z terminową spłatą, stres w szczególności na końcu miesiąca – w tej sytuacji najlepiej zacząć rozglądać się za dobrą, korzystną ofertą bankową. Większość instytucji finansowych bierze pod uwagę wszystkie rodzaje zadłużeń – począwszy od najpopularniejszych kredytów hipotecznych oraz kredytów gotówkowych, poprzez kredyty konsumenckie, studenckie i samochodowe, a skończywszy na chwilówkach, pożyczkach ratalnych, kartach kredytowych oraz limitach debetowych na rachunkach osobistych.

Nadmienić należy, że wyróżniamy dwa podstawowe rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

  • Kredyty konsolidacyjne hipoteczne – do wzięcia których wymagane jest zabezpieczenie w postaci nieruchomości, z długim okresem spłaty;
  • Kredyty konsolidacyjne gotówkowe – z nieco wyższym oprocentowaniem, aniżeli kredyty konsolidacyjne hipoteczne, z krótkim (dziesięcioletnim) okresem spłaty.

Kredyt, chwilówka, pożyczka – jedna rata kredytu konsolidacyjnego

Pętla zadłużenia to coś, z czym musimy się liczyć w przypadku każdego rodzaju kredytu – również kredytu konsolidacyjnego. Stąd też decyzja o konsolidacji winna być dokładnie przemyślana. Kredyt konsolidacyjny ma wiele zalet, ale również i wad. Rozwiązanie to wydłuża okres spłaty zobowiązań, a co za tym idzie, wiąże się z wyższym całkowitym kosztem kredytu (większe odsetki). Aby „nie stracić, a zyskać” należy dokładnie zapoznać się z ofertą danej instytucji.  Zanim zdecydujesz się złożyć wniosek do konkretnego banku dopytaj się, czy będziesz mógł połączyć wszystkie swoje zobowiązania, niezależnie od rodzaju. Warto również zapoznać się z takimi kwestiami jak ewentualne zabezpieczenie kredytu czy docelowy całkowity koszt kredytu.

Kiedy długi spędzają Ci sen z powiek… Nie poddawaj się – weź się w garść i znajdź rozwiązanie!

Kredyt konsolidacyjny – Twój sposób na spiralę zadłużenia. Wiele zobowiązań. Jeden kredyt. Jedna rata.

PKO Bank Polski – pożyczka konsolidacyjna, której niska rata miesięczna pozwoli Ci odespać nieprzespane noce.