Kredyt gotówkowy – gdzie szukać najtańszy kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to jedna z najpopularniejszych form finansowania bieżących wydatków. Rozwiązanie to przydaje się szczególnie wtedy, kiedy niespodziewane koszty spędzają nam sen z powiek. Remont mieszkania, naprawa samochodu, zakup sprzętu RTV AGD, wymarzone wakacje, organizacja przyjęcia urodzinowego – w zależności od naszych potrzeb, możemy liczyć zarówno na niewielką sumę pieniędzy (100-1000 zł) jak i na kredyt rzędu kilkuset tysięcy złotych. Pamiętaj jednak, że przy każdym kredycie kluczową rolę pełnią zdolność kredytowa oraz udokumentowane źródło dochodu. Jeżeli masz pewność, że bank nie podpisze z Tobą umowy, zawsze możesz skorzystać z karty kredytowej bądź pożyczki pozabankowej. Te rozwiązania są jednak dużo mniej opłacalne - w szczególności w zakresie opłat. Nie podejmuj pochopnie żadnej decyzji. Ostatecznie, skontaktuj się z doradcą kredytowym, który pomoże Ci znaleźć opcję dostosowaną do Twoich potrzeb i możliwości.

Kredyt gotówkowy czy hipoteczny – co wybrać?

Wiele osób zastanawia się, które rozwiązanie najlepiej sprawdzi się w ich przypadku przy zakupie wymarzonego M4 – bankowa pożyczka gotówkowa czy klasyczny kredyt hipoteczny. Wszystko zależy od stanu ich finansów. Jeżeli posiadamy na koncie większość kwoty niezbędnej do natychmiastowego wykupienia mieszkania (co najmniej 70-80% jego wartości), kredyt hipoteczny wydaje się mało opłacalny – znacznie lepiej sprawdzi się kredyt gotówkowy. Jeżeli jednak dysponujemy jedynie wkładem własnym, kredyt hipoteczny charakteryzujący się niższymi kosztami, aniżeli gotówkowy, stanowi jedyny słuszny wybór.

Gdzie szukać kredytu gotówkowego, czyli po co nam ranking kredytów gotówkowych?

Najtańszy kredyt gotówkowy to marzenie każdego przyszłego Kredytobiorcy. W znalezieniu interesującej nas oferty mogą pomóc dwa internetowe narzędzia: kalkulator kredytów gotówkowych – rozwiązanie sprzyjające szybkim obliczeniom np. przewidywanej wysokości comiesięcznej raty oraz ranking kredytów gotówkowych – zbiór najlepszych w danym czasie ofert. Zarówno Kredyt Gotówkowy Kalkulator jak i Kredyt Gotówkowy Ranking dostępne są na naszej stronie. Odpowiednio wykorzystane e-narzędzia pozwolą nam dokonać wstępnej selekcji dostępnych na rynku bankowych propozycji.

Ranking Kredytów Gotówkowych - Kalkulator Kredytu Gotówkowego

---

Co to jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy (bankowa pożyczka gotówkowa) to nic innego jak kredyt w całości wypłacany w gotówce. Przykładami takiego rozwiązania są np. kredyt studencki bądź kredyt lombardowy. Kredyt ten dedykowany jest osobom fizycznym posiadającym pełną zdolność do czynności prawnych. Oczywiście, każdy bank wymaga od potencjalnego Kredytobiorcy spełnienia szeregu warunków, niezbędnych do otrzymania gotówki.

Bo najważniejszy jest cel

Czy to prawda, że możliwe jest wzięcie kredytu gotówkowego na dowolny cel? Wiele zależy od preferencji banku, w szczególności umowy kredytowej pomiędzy Kredytodawcą, a Kredytobiorcą. Większość instytucji finansowych dopuszcza nie tylko kredyty celowe – przeznaczone na konkretny cel np. na remont, ale także kredyty na dowolny cel – przeznaczone na wszystkie nasze wydatki, bez konieczności ich wyszczególnienia.

Koszty kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy (kredyt indywidualny), tak jak każdy kredyt bankowy, wymusza na Kliencie uiszczenie szeregu kosztów: zarówno podstawowych jak i dodatkowych. Do kosztów podstawowych kredytu gotówkowego zaliczamy:

• Oprocentowanie nominalne – w większości przypadków w formie stałej stopy procentowej, rzadziej w formie stopy zmiennej WIBOR + marża, podawane w skali roku;
• Prowizja – opłata naliczana jako procent od kwoty kredytu za jego przyznanie, zależnie od umowy kredytowej może być uiszczona w jednej racie bądź rozłożona na cały okres kredytowania;
• Ubezpieczenie na życie – niegdyś koszt dodatkowy, obecnie prawie zawsze podstawowy.

Ponadto, biorąc kredyt gotówkowy, nierzadko zmuszeni jesteśmy ponieść dodatkowe koszty. Te zależą głównie od zindywidualizowanej oferty banków. Zaliczamy do nich:

• Opłaty, które – przy pozytywnym rozpatrzeniu wniosku kredytowego – mieszczą się w prowizji np. oplata przygotowawcza;
• Opłaty za zmiany w umowie np. aneksy bądź wakacje kredytowe;
• Opłaty za czynności restrukturyzacyjne oraz windykacyjne – za monity, wizyty przedstawicieli banku w domu, niezbędne dla osób, które spóźniają się ze spłatą zadłużenia;
• Opłaty za przedterminową spłatę kredytu;
• Opłaty za dodatkowe produkty np. ROR, karty płatnicze;
• Opłaty za dodatkowe ubezpieczenia np. OC/AC dla gotówkowego kredytu samochodowego.

Realnie oceń swoje możliwości finansowe

Aby uzyskać kredyt gotówkowy w jakimkolwiek banku, działającym na polskim rynku, trzeba być osobą pełnoletnią, mieć aktualny dowód osobisty, a we wniosku kredytowym rzetelnie i zgodnie z prawdą przedstawić informacje o swoich zarobkach (bank to sprawdzi), wydatkach i innych zobowiązaniach (spłata innych kredytów, alimenty, egzekucje komornicze itp.). Wnioskując o konkretną kwotę, dobrze przemyśl, czy spłata rat nie będzie zbytnim obciążeniem dla domowego budżetu.

Zanim zdecydujesz się na kredyt gotówkowy porównaj ofertę kilku lub nawet kilkunastu banków. Produkty różnych instytucji różnią się wysokością oprocentowania, ilością rat, na które może być rozłożony kredyt. Co więcej, każdy bank w indywidualny sposób ocenia zdolność kredytową osoby wnioskującej o kredyt. Może się więc okazać, że w jednym banku kredytu nie otrzymasz, a inny bez problemu go udzieli.

W zależności od tego, jak dużej gotówki potrzebujesz, możesz wziąć kredyt długoterminowy lub krótkoterminowy. Okres spłaty zależy od kredytodawcy, jednak w odróżnieniu od kredytów hipotecznych, kredyty gotówkowe rozkładane są najczęściej na maksimum 10 lat. Najpopularniejsze są jednak kredyty, które spłacamy w ciągu 3-4 lat. Pamiętajmy przy tym, że im dłuższy okres spłaty, tym droższy będzie całkowity koszt kredytu.

Od czego zależy moja zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa potencjalnego Kredytobiorcy – tj. zdolność do spłaty zobowiązań w wyznaczonym terminie – zależy od wielu czynników. Szczególnie ważne są tutaj: pozytywna historia kredytowa (dostępna w BIK), wysokość oraz systematyczność uzyskiwanych przez nas dochodów, nasz wiek i stan cywilny, a także cel pożyczki. Większość z nas nie zdaje sobie sprawy z faktu, że może zwiększyć swoją zdolność kredytową. W tym celu wystarczy zamknąć dotychczasowe zobowiązania, zrezygnować z karty kredytowej i kredytu odnawialnego na osobistym rachunku bankowym, a także wydłużyć okres spłaty kredytu. Znalezienie dodatkowego kredytobiorcy bądź poręczyciela również może pomóc.

Jakich formalności oczekuje mój bank?

Wnioskując o kredyt gotówkowy zmuszeni jesteśmy potwierdzić swoją tożsamość – tutaj najlepiej sprawdzi się dowód osobisty. Inne dokumenty przydadzą się już w trakcie analizy kredytowej. Wymagania co do nich zależne są od danej placówki bankowej. Zazwyczaj są to:

• Dla osób pracujących w oparciu o umowę o pracę: zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu od pracodawcy [oryginał], w przypadku osób, które pracowały w innym kraju UE krócej niż rok bądź w Polsce krócej niż 3 miesiące poprzednią umowę o pracę/świadectwo pracy, deklarację podatkową w języku polskim;
• Dla osób pracujących w oparciu o umowę zlecenie bądź umowę o dzieło: zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu od pracodawców za okres 12 miesięcy bądź faktury potwierdzające uzyskiwanie dochodów w tym okresie, odpowiednią umowę potwierdzającą uzyskiwanie dochodów oraz ich wysokość w okresie 12 miesięcy, roczne zeznanie podatkowe za poprzedni rok;
• Dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą: odpis z KRS, REGON, informację o dochodach z bieżącego roku, roczne zeznanie podatkowe z poprzedniego roku oraz księgę przychodów i rozchodów/bilans, rachunek zysków i strat i rachunek przepływów pieniężnych za poprzedni i bieżący rok;
• Dla osób uzyskujących dochody z emerytury, renty, wynajmu nieruchomości bądź innych: dokumenty wskazane przez przedstawiciela banku, zróżnicowane w zależności od wymagań danej placówki.

W przypadku niewielkich kredytów gotówkowych bank może zaniechać weryfikacji wszystkich dokumentów na rzecz analizy zdolności kredytowej Klienta w BIK.

Raty spłacaj w terminie

Jeśli właściwie wypełnimy wniosek o kredyt i pozytywnie przejdziemy weryfikację banku, szybko otrzymamy decyzję o przyznaniu kredytu, a pieniądze trafią na nasze konto bankowe. Wykorzystując te dodatkowe środki na zakupy, inwestycje czy zagraniczne wycieczki pamiętajmy, że są to pieniądze pożyczone i każdy kredyt trzeba będzie spłacić.

Kredyty gotówkowe spłacane są w miesięcznych ratach. Przy podpisywaniu umowy kredytowej możemy wybrać dowolny dzień miesiąca na spłatę zobowiązania – najbezpieczniej jest zdecydować się na taki dzień, w którym na pewno będziemy mieć środki na koncie, czyli krótko po wypłacie lub otrzymaniu innych świadczeń pieniężnych.

Spłata zaciągniętych rat w terminie jest ważna nie tylko ze względu na szybko rosnące odsetki za opóźnienia, ale też dlatego, że w ten sposób budujemy pozytywną historię kredytową. Regularne, terminowe spłacanie kredytu gotówkowego może nam w przyszłości ułatwić uzyskanie większego kredytu, np. hipotecznego.

Kredyt gotówkowy online

Większość potencjalnych Kredytobiorców nie wie, że może złożyć wniosek kredytowy bez wychodzenia z domu – przez Internet. Niektóre instytucje finansowe dopuszczają taką możliwość, jednakże może zdarzyć się sytuacja, że przedstawiciel banku zaprosi nas na spotkanie do, najbliższej naszemu miejscu zamieszkania, placówki. Pamiętajmy, że tanie kredyty gotówkowe stanowią niewielki odsetek wszystkich dostępnych na rynku rozwiązań. Aby znaleźć odpowiedni produkt bankowy: kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, dostosowany bezpośrednio do naszych potrzeb,  warto dokładnie przeanalizować oferty zarówno tych popularnych jak i nieco mniej wiodących banków. Poniżej znajdziecie wiodący w rankingu kredytów produkt – kredyt bankowy rekomendowany przez naszych specjalistów.