Bankowy Serwis Finansowy


Zadbaj o swoje finanse. Spraw, by pieniądze pracowały dla Ciebie! Przestaw się na mądre oszczędzanie, wybierz korzystne konto osobiste, oszczędnościowe, sprawdź oferty kredytowe, albo pożyczki, pomyśl o ubezpieczeniu lub postaw na intratną inwestycję. Wybierz usługę w zależności od tego, co tak naprawdę Cię interesuje. Naucz się unikać pułapek finansowych razem z Bankowym Serwisem Finansowym.

Newsletter finansowy - dołącz do zadowolonych użytkowników serwisu.

Podanie danych osobowych, a także zgoda na ich przetwarzanie są dobrowolne. Szanujemy Twoją prywatność w każdej chwili możesz zaktualizować lub usunąć swoje dane. Twoje dane są bezpieczne.

Kredyt gotówkowy – gdzie szukać najtańszy kredyt gotówkowy?

Kredyty gotówkoweKredyt gotówkowy to jedna z najpopularniejszych form finansowania bieżących wydatków. Rozwiązanie to przydaje się szczególnie wtedy, kiedy niespodziewane koszty spędzają nam sen z powiek. Remont mieszkania, naprawa samochodu, zakup sprzętu RTV AGD, wymarzone wakacje, organizacja przyjęcia urodzinowego – w zależności od naszych potrzeb, możemy liczyć zarówno na niewielką sumę pieniędzy (100-1000 zł) jak i na kredyt rzędu kilkuset tysięcy złotych. Pamiętaj jednak, że przy każdym kredycie kluczową rolę pełnią zdolność kredytowa oraz udokumentowane źródło dochodu. Jeżeli masz pewność, że bank nie podpisze z Tobą umowy, zawsze możesz skorzystać z karty kredytowej bądź pożyczki pozabankowej. Te rozwiązania są jednak dużo mniej opłacalne - w szczególności w zakresie opłat. Nie podejmuj pochopnie żadnej decyzji. Ostatecznie, skontaktuj się z doradcą kredytowym, który pomoże Ci znaleźć opcję dostosowaną do Twoich potrzeb i możliwości.

Kredyt gotówkowy czy hipoteczny – co wybrać?

Wiele osób zastanawia się, które rozwiązanie najlepiej sprawdzi się w ich przypadku przy zakupie wymarzonego M4 – bankowa pożyczka gotówkowa czy klasyczny kredyt hipoteczny. Wszystko zależy od stanu ich finansów. Jeżeli posiadamy na koncie większość kwoty niezbędnej do natychmiastowego wykupienia mieszkania (co najmniej 70-80% jego wartości), kredyt hipoteczny wydaje się mało opłacalny – znacznie lepiej sprawdzi się kredyt gotówkowy. Jeżeli jednak dysponujemy jedynie wkładem własnym, kredyt hipoteczny charakteryzujący się niższymi kosztami, aniżeli gotówkowy, stanowi jedyny słuszny wybór.

Gdzie szukać kredytu gotówkowego, czyli po co nam ranking kredytów gotówkowych?

Najtańszy kredyt gotówkowy to marzenie każdego przyszłego Kredytobiorcy. W znalezieniu interesującej nas oferty mogą pomóc dwa internetowe narzędzia: kalkulator kredytów gotówkowych – rozwiązanie sprzyjające szybkim obliczeniom np. przewidywanej wysokości comiesięcznej raty oraz ranking kredytów gotówkowych – zbiór najlepszych w danym czasie ofert. Zarówno Kredyt Gotówkowy Kalkulator jak i Kredyt Gotówkowy Ranking dostępne są na naszej stronie. Odpowiednio wykorzystane e-narzędzia pozwolą nam dokonać wstępnej selekcji dostępnych na rynku bankowych propozycji.

Ranking Kredytów Gotówkowych - Kalkulator Kredytu Gotówkowego

Najtańszy kredyt gotówkowy
PLN
m-cy
RRSO 12,63 %
MAKSYMALNA KWOTA online do 4 500 zł
OKRES KREDYTOWANIA do 96 m-cy
PROWIZJA 0 %
 

Miejsce 1Miejsce 1
Pożyczka gotówkowa
RRSO 9,32%
OPROCENTOWANIE 7,49%
PROWIZJA 2,90%
RATA MIESIĘCZNA 508,78 PLN
KWOTA DO SPŁATY 24 421,25 PLN
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,32%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 29 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 36 081,48 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 7 081,48 zł (w tym: prowizja 1 015,00 zł, odsetki 6 066,48 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 601,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 622,48 zł. Z analizy przykładu: 2% dodatkowych kosztów.
RRSO9,32%
Oprocentowanie7,49%
Prowizja2,90%
Ubezpieczenie0 zł
Maksymalna kwotado 150 000 zł
Okres kredytowaniado 96 miesięcy
Miejsce 2Miejsce 2
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
RRSO 10,90%
OPROCENTOWANIE 5,99%
PROWIZJA 7,50%
RATA MIESIĘCZNA 533,85 PLN
KWOTA DO SPŁATY 25 624,75 PLN
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Stała stopa oprocentowania kredytu: 5,99%, całkowity koszt kredytu: 7 156,27 obejmuje: prowizję: 2 717,38 zł, odsetki: 4 427,90 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,90 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 000,00 zł; czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 32 156,27 zł; wysokość 59 miesięcznych rat 540,93 zł, wysokość ostatniej 60 raty 540,80 zł. Z analizy przykładu: 3% dodatkowych kosztów.
RRSO10,90%
Oprocentowanie5,99%
Prowizja7,50%
Ubezpieczenie0 zł
Maksymalna kwotaod 5000 do 50 000 zł
Okres kredytowaniaod 3 do 84 miesięcy
Miejsce 3Miejsce 3
Pożyczka z Mikrokosztami
RRSO 13,70%
OPROCENTOWANIE 9,43%
PROWIZJA 6,90%
RATA MIESIĘCZNA 547,22 PLN
KWOTA DO SPŁATY 26 266,46 PLN
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami wynosi 13,7%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 591,26 zł, oprocentowanie stałe: 9,43%, całkowity koszt pożyczki: 5691,26 zł (w tym prowizja: 1326,64 zł (6,9%), odsetki: 4364,62 zł), 53 równe, miesięczne raty w wysokości 445,12 zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. W Alior Banku za każdy pożyczony 1000 zł zapłacisz średnio 6 złotych miesięcznie! Możliwość konsolidacji kredytów. Z analizy przykładu: 1% dodatkowych kosztów.
RRSO13,70%
Oprocentowanie9,43%
Prowizja6,90%
Ubezpieczenie0 zł
Maksymalna kwotado 200 000 zł
Okres kredytowaniaod 2 do 5 lat
Miejsce 4
Kredyt gotówkowy - Kredyt Zielonych Zmian
RRSO 13,99%
OPROCENTOWANIE 8,49%
PROWIZJA 6,00%
RATA MIESIĘCZNA 604,93 PLN
KWOTA DO SPŁATY 29 036,84 PLN
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 9,99%*. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 32 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46567,33 zł, oprocentowanie stałe 8,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14567,33 zł (prowizja 1280 zł, odsetki 13287,33 zł), 98 miesięcznych rat (97 po 475,17 zł i jedna 475,84 zł Dostępność produktu oraz warunki kredytowania uzależnione są od wyniku ostatecznej przeprowadzonej przez Bank analizy zdolności kredytowej Klienta na podstawie przekazanych przez niego informacji. *wartość przykładowa. Z analizy przykładu: 13% dodatkowych kosztów.
RRSO13,99%
Oprocentowanie8,49%
Prowizja6,00%
Ubezpieczenie0 zł
Maksymalna kwotaod 1000 do 200 000 zł
Okres kredytowaniado 10 lat
Miejsce 5
Kredyt gotówkowy
RRSO 10,11%
OPROCENTOWANIE 7,99%
PROWIZJA 9,00%
RATA MIESIĘCZNA 619,62 PLN
KWOTA DO SPŁATY 29 741,77 PLN
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 10,11%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 79 532,46 zł, całkowita kwota do zapłaty 118 821,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,99 % (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP i marży banku w wysokości 6,49 p.p.), całkowity koszt kredytu 40 288,94 zł (w tym: prowizja 5 067,54 zł, odsetki 35 221,40 zł), umowa zawarta na okres 110 miesięcy, 109 miesięcznych rat równych w kwocie 1099,37 zł, ostatnia rata 1089,44 zł. Z analizy przykładu: 17% dodatkowych kosztów.
RRSO10,11%
Oprocentowanie7,99%
Prowizja9,00%
Ubezpieczenie0 zł
Maksymalna kwotaod 2000 do 300 000 zł
Okres kredytowaniaod 3 do 120 miesięcy
Miejsce 6
Mini Ratka
RRSO 15,89%
OPROCENTOWANIE 9,99%
PROWIZJA 5,99%
RATA MIESIĘCZNA 642,87 PLN
KWOTA DO SPŁATY 30 857,67 PLN
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 300,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 932,14 zł, oprocentowanie zmienne 9,99%, całkowity koszt kredytu 7 632,14 zł (w tym: prowizja 1 985,60 zł, odsetki 5 646,54 zł), 78 miesięcznych rat równych po 264,82 zł, ostatnia rata 276,18 zł. Z analizy przykładu: 17% dodatkowych kosztów.
RRSO15,89%
Oprocentowanie9,99%
Prowizja5,99%
Ubezpieczenie0 zł
Maksymalna kwotado 200 000 zł
Okres kredytowaniaod 2 do 96 miesięcy
Miejsce 7
Kredyt gotówkowy
RRSO 16,52%
OPROCENTOWANIE 9,99%
PROWIZJA 11,99%
RATA MIESIĘCZNA 605,94 PLN
KWOTA DO SPŁATY 29 085,34 PLN
Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku lub zapytać eksperta.
Przykład (reprezentatywna kalkulacja Banku): Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 16,52%, całkowita kwota kredytu: 28 865,58 zł (bez kredytowanych kosztów),oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowita kwota do zapłaty: 42 343,16 zł, całkowity koszt kredytu: 13 477,58 zł (w tym: prowizja: 3 932,49 zł, odsetki: 9 545,09 zł), 64 miesięcznych rat, w tym 63 równe miesięczne raty w wysokości / po: 661,61 zł, ostatnia rata: 661,73 zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Z analizy przykładu: 5% dodatkowych kosztów.
RRSO16,52%
Oprocentowanie9,99%
Prowizja11,99%
Ubezpieczenie0 zł
Maksymalna kwotado 200 000 zł
Okres kredytowaniado 10 lat

Co to jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy (bankowa pożyczka gotówkowa) to nic innego jak kredyt w całości wypłacany w gotówce. Przykładami takiego rozwiązania są np. kredyt studencki bądź kredyt lombardowy. Kredyt ten dedykowany jest osobom fizycznym posiadającym pełną zdolność do czynności prawnych. Oczywiście, każdy bank wymaga od potencjalnego Kredytobiorcy spełnienia szeregu warunków, niezbędnych do otrzymania gotówki.

Bo najważniejszy jest cel

Czy to prawda, że możliwe jest wzięcie kredytu gotówkowego na dowolny cel? Wiele zależy od preferencji banku, w szczególności umowy kredytowej pomiędzy Kredytodawcą, a Kredytobiorcą. Większość instytucji finansowych dopuszcza nie tylko kredyty celowe – przeznaczone na konkretny cel np. na remont, ale także kredyty na dowolny cel – przeznaczone na wszystkie nasze wydatki, bez konieczności ich wyszczególnienia.

Koszty kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy (kredyt indywidualny), tak jak każdy kredyt bankowy, wymusza na Kliencie uiszczenie szeregu kosztów: zarówno podstawowych jak i dodatkowych. Do kosztów podstawowych kredytu gotówkowego zaliczamy:

  • Oprocentowanie nominalne – w większości przypadków w formie stałej stopy procentowej, rzadziej w formie stopy zmiennej WIBOR + marża, podawane w skali roku;
  • Prowizja – opłata naliczana jako procent od kwoty kredytu za jego przyznanie, zależnie od umowy kredytowej może być uiszczona w jednej racie bądź rozłożona na cały okres kredytowania;
  • Ubezpieczenie na życie – niegdyś koszt dodatkowy, obecnie prawie zawsze podstawowy.

Ponadto, biorąc kredyt gotówkowy, nierzadko zmuszeni jesteśmy ponieść dodatkowe koszty. Te zależą głównie od zindywidualizowanej oferty banków. Zaliczamy do nich:

  • Opłaty, które – przy pozytywnym rozpatrzeniu wniosku kredytowego – mieszczą się w prowizji np. oplata przygotowawcza;
  • Opłaty za zmiany w umowie np. aneksy bądź wakacje kredytowe;
  • Opłaty za czynności restrukturyzacyjne oraz windykacyjne – za monity, wizyty przedstawicieli banku w domu, niezbędne dla osób, które spóźniają się ze spłatą zadłużenia;
  • Opłaty za przedterminową spłatę kredytu;
  • Opłaty za dodatkowe produkty np. ROR, karty płatnicze;
  • Opłaty za dodatkowe ubezpieczenia np. OC/AC dla gotówkowego kredytu samochodowego.

Realnie oceń swoje możliwości finansowe

Aby uzyskać kredyt gotówkowy w jakimkolwiek banku, działającym na polskim rynku, trzeba być osobą pełnoletnią, mieć aktualny dowód osobisty, a we wniosku kredytowym rzetelnie i zgodnie z prawdą przedstawić informacje o swoich zarobkach (bank to sprawdzi), wydatkach i innych zobowiązaniach (spłata innych kredytów, alimenty, egzekucje komornicze itp.). Wnioskując o konkretną kwotę, dobrze przemyśl, czy spłata rat nie będzie zbytnim obciążeniem dla domowego budżetu.

Zanim zdecydujesz się na kredyt gotówkowy porównaj ofertę kilku lub nawet kilkunastu banków. Produkty różnych instytucji różnią się wysokością oprocentowania, ilością rat, na które może być rozłożony kredyt. Co więcej, każdy bank w indywidualny sposób ocenia zdolność kredytową osoby wnioskującej o kredyt. Może się więc okazać, że w jednym banku kredytu nie otrzymasz, a inny bez problemu go udzieli.

W zależności od tego, jak dużej gotówki potrzebujesz, możesz wziąć kredyt długoterminowy lub krótkoterminowy. Okres spłaty zależy od kredytodawcy, jednak w odróżnieniu od kredytów hipotecznych, kredyty gotówkowe rozkładane są najczęściej na maksimum 10 lat. Najpopularniejsze są jednak kredyty, które spłacamy w ciągu 3-4 lat. Pamiętajmy przy tym, że im dłuższy okres spłaty, tym droższy będzie całkowity koszt kredytu.

Od czego zależy moja zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa potencjalnego Kredytobiorcy – tj. zdolność do spłaty zobowiązań w wyznaczonym terminie – zależy od wielu czynników. Szczególnie ważne są tutaj: pozytywna historia kredytowa (dostępna w BIK), wysokość oraz systematyczność uzyskiwanych przez nas dochodów, nasz wiek i stan cywilny, a także cel pożyczki. Większość z nas nie zdaje sobie sprawy z faktu, że może zwiększyć swoją zdolność kredytową. W tym celu wystarczy zamknąć dotychczasowe zobowiązania, zrezygnować z karty kredytowej i kredytu odnawialnego na osobistym rachunku bankowym, a także wydłużyć okres spłaty kredytu. Znalezienie dodatkowego kredytobiorcy bądź poręczyciela również może pomóc.

Jakich formalności oczekuje mój bank?

Wnioskując o kredyt gotówkowy zmuszeni jesteśmy potwierdzić swoją tożsamość – tutaj najlepiej sprawdzi się dowód osobisty. Inne dokumenty przydadzą się już w trakcie analizy kredytowej. Wymagania co do nich zależne są od danej placówki bankowej. Zazwyczaj są to:

  • Dla osób pracujących w oparciu o umowę o pracę: zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu od pracodawcy [oryginał], w przypadku osób, które pracowały w innym kraju UE krócej niż rok bądź w Polsce krócej niż 3 miesiące poprzednią umowę o pracę/świadectwo pracy, deklarację podatkową w języku polskim;
  • Dla osób pracujących w oparciu o umowę zlecenie bądź umowę o dzieło: zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu od pracodawców za okres 12 miesięcy bądź faktury potwierdzające uzyskiwanie dochodów w tym okresie, odpowiednią umowę potwierdzającą uzyskiwanie dochodów oraz ich wysokość w okresie 12 miesięcy, roczne zeznanie podatkowe za poprzedni rok;
  • Dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą: odpis z KRS, REGON, informację o dochodach z bieżącego roku, roczne zeznanie podatkowe z poprzedniego roku oraz księgę przychodów i rozchodów/bilans, rachunek zysków i strat i rachunek przepływów pieniężnych za poprzedni i bieżący rok;
  • Dla osób uzyskujących dochody z emerytury, renty, wynajmu nieruchomości bądź innych: dokumenty wskazane przez przedstawiciela banku, zróżnicowane w zależności od wymagań danej placówki.

W przypadku niewielkich kredytów gotówkowych bank może zaniechać weryfikacji wszystkich dokumentów na rzecz analizy zdolności kredytowej Klienta w BIK.

Raty spłacaj w terminie

Jeśli właściwie wypełnimy wniosek o kredyt i pozytywnie przejdziemy weryfikację banku, szybko otrzymamy decyzję o przyznaniu kredytu, a pieniądze trafią na nasze konto bankowe. Wykorzystując te dodatkowe środki na zakupy, inwestycje czy zagraniczne wycieczki pamiętajmy, że są to pieniądze pożyczone i każdy kredyt trzeba będzie spłacić.

Kredyty gotówkowe spłacane są w miesięcznych ratach. Przy podpisywaniu umowy kredytowej możemy wybrać dowolny dzień miesiąca na spłatę zobowiązania – najbezpieczniej jest zdecydować się na taki dzień, w którym na pewno będziemy mieć środki na koncie, czyli krótko po wypłacie lub otrzymaniu innych świadczeń pieniężnych.

Spłata zaciągniętych rat w terminie jest ważna nie tylko ze względu na szybko rosnące odsetki za opóźnienia, ale też dlatego, że w ten sposób budujemy pozytywną historię kredytową. Regularne, terminowe spłacanie kredytu gotówkowego może nam w przyszłości ułatwić uzyskanie większego kredytu, np. hipotecznego.

Kredyt gotówkowy online

Większość potencjalnych Kredytobiorców nie wie, że może złożyć wniosek kredytowy bez wychodzenia z domu – przez Internet. Niektóre instytucje finansowe dopuszczają taką możliwość, jednakże może zdarzyć się sytuacja, że przedstawiciel banku zaprosi nas na spotkanie do, najbliższej naszemu miejscu zamieszkania, placówki. Pamiętajmy, że tanie kredyty gotówkowe stanowią niewielki odsetek wszystkich dostępnych na rynku rozwiązań. Aby znaleźć odpowiedni produkt bankowy: kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, dostosowany bezpośrednio do naszych potrzeb,  warto dokładnie przeanalizować oferty zarówno tych popularnych jak i nieco mniej wiodących banków. Poniżej znajdziecie wiodący w rankingu kredytów produkt – kredyt bankowy rekomendowany przez naszych specjalistów.

Remont, wesele, wakacje marzeń, a może zakup nowego auta?

Bank City Handlowy przedstawia: pożyczkę marzeń!

20 tys. zł bez zaświadczeń w ciągu 5 min.