Bankowy Serwis Finansowy

 Bankowy Serwis Finansowy


Zadbaj o swoje finanse. Spraw, by pieniądze pracowały dla Ciebie! Przestaw się na mądre oszczędzanie, wybierz korzystne konto osobiste, oszczędnościowe, sprawdź oferty kredytowe, albo pożyczki, pomyśl o ubezpieczeniu lub postaw na intratną inwestycję. Wybierz usługę w zależności od tego, co tak naprawdę Cię interesuje. Naucz się unikać pułapek finansowych razem z Bankowym Serwisem Finansowym.

Newsletter finansowy - dołącz do zadowolonych użytkowników serwisu.

Podanie danych osobowych, a także zgoda na ich przetwarzanie są dobrowolne. Szanujemy Twoją prywatność w każdej chwili możesz zaktualizować lub usunąć swoje dane. Twoje dane są bezpieczne.

Kredyt hipoteczny - jak wybrać najlepszy kredyt mieszkaniowy?

Kredyty hipoteczneStabilna praca, udany związek, coraz częstsze rozmyślania o przyszłości... Kredyt hipoteczny to rozwiązanie, które pojawia się przy okazji pierwszych rozważań o zakupie własnego M4. Nie ma co ukrywać – większość z nas nie posiada „na start” kilkuset tysięcy złotych, niezbędnych do podjęcia jakichkolwiek negocjacji z deweloperem, agencją nieruchomości czy nawet prywatnym sprzedawcą. Mieszkanie dla młodych wydaje się odległym marzeniem. A przecież każdy z nas pragnie zamieszkać we własnym lokum jeszcze przed przejściem na emeryturę. Gdzie szukać najlepszego kredytu hipotecznego? O jakich formalnościach pamiętać? Jaką ratę wybrać? Poświęć nam kilka minut i dowiedz się więcej.

Kredyt mieszkaniowy, a kredyt hipoteczny - oba te pojęcia stosowane są wymiennie zarówno przez klientów banków jak i samych bankowców. W rzeczywistości nie oznaczają jednak tego samego. Kredyt mieszkaniowy jest hipotecznym, ponieważ jego zabezpieczeniem jest hipoteka na zakup nieruchomości. Natomiast kredyt hipoteczny to każdy kredyt obciążający hipotekę nieruchomości. Pomimo że taki kredyt może być przyznany na dowolny cel, najczęściej przyznawanymi kredytami hipotecznymi są właśnie różnego rodzaju kredyty mieszkaniowe; w takich wypadkach ich zabezpieczeniem jest zawsze hipoteka na nieruchomości. Reasumując, każdy kredyt mieszkaniowy to kredyt hipoteczny, ale nie każdy hipoteczny to mieszkaniowy. Pojęcia te w bankowości stosowane są wymiennie, ponieważ wszystkie banki bez wyjątku wymagają dla kredytów mieszkaniowych zabezpieczenia w postaci hipoteki na kupowanej nieruchomości. Nie każdy zastanawia się nad tą kwestią, ale skoro wchodzimy w długoletni kredyt, dobrze wiedzieć, jak prawidłowo go nazwać.

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny? W tym celu warto skorzystać z dostępnych narzędzi – kalkulatorów oraz rankingów i porównań. Kalkulator kredytowy pomoże nam oszacować ewentualne koszty kredytu, przy uwzględnieniu obu wariatów spłaty rat oraz wkładu własnego. Kalkulator zdolności kredytowej powie nam nieco więcej o maksymalnej kwocie kredytu, o jaką możemy się starać. Ranking kredytów hipotecznych umożliwi nam natomiast przeanalizowanie oraz wybór najlepszych, dostępnych na rynku ofert. Szybkie porównanie ofert kredytowych umożliwia RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) – wskaźnik bazujący na wszystkich podstawowych kosztach kredytu.

Ranking Kredytów Hipotecznych - Kalkulator Kredytu Hipotecznego

Znajdź najtańszy kredyt hipoteczny
PLN
LAT
Miejsce 1Miejsce 1
Kredyt własny kąt hipoteczny
OPROCENTOWANIE 2,89%
RRSO 2,97%
PROWIZJA 0,00%
RATA MIESIĘCZNA 904,27 PLN
CAŁKOWITY KOSZT 71 281,00 PLN

PKO Bank Polski oferuje swoim Klientom kredyt hipoteczny WŁASNY KĄT (zadłużenie do 90% wartości nieruchomości) na niezwykle atrakcyjnych warunkach: 35-letni okres kredytowania oraz raty równe bądź malejące, w zależności od indywidualnych preferencji Odbiorcy. Wymagane przez bank ubezpieczenia: ubezpieczenie domu od zdarzeń losowych (pożar, powódź, grad etc.), opcjonalnie inne ubezpieczenia np. na życie. Kluczowe atuty kredytu WŁASNY KĄT: wakacje kredytowe raz/rok przez cały okres trwania umowy + 36-miesięczna karencja. Dla obliczeń brane są możliwie najniższe do uzyskania wartości: marża od 1,1% do 4,4% oraz prowizja od 0%.

Marża1,10%
Stawka WIBOR1,79% (6M)
Oprocentowanie2,89% (marża oraz WIBOR)
RRSO2,97% (plus ubezpieczenie i dodatkowe koszty)
Prowizja0,00%
Minimalny wkład własny10,00%
Okres spłaty1 - 35 lat
Miejsce 2Miejsce 2
Kredyt hipoteczny
OPROCENTOWANIE 3,01%
RRSO 3,02%
PROWIZJA 0,00%
RATA MIESIĘCZNA 908,27 PLN
CAŁKOWITY KOSZT 72 481,00 PLN

PNB Paribas oferuje swoim stałym Klientom kredyt hipoteczny o minimalnej kwocie 50.000 zł na niezwykle atrakcyjnych warunkach: 30-letni okres kredytowania oraz raty równe bądź malejące, w zależności od indywidualnych preferencji Odbiorcy. Wymagane przez bank ubezpieczenia: zróżnicowane, dostosowane do oczekiwań Klienta. Kluczowe atuty kredytu: możliwość wykorzystania do 15% zadłużenia na dowolny cel, możliwość łączenia celów kredytowania, a także skorzystania z karencji. Do obliczeń brane są możliwie najniższe do uzyskania wartości: marża od 1,3% do 4,5% oraz prowizja od 0% do 2%.

Marża1,30%
Stawka WIBOR1,71% (3M)
Oprocentowanie3,01% (marża oraz WIBOR)
RRSO3,02% (plus ubezpieczenie i dodatkowe koszty)
Prowizja0,00%
Minimalny wkład własny20,00%
Okres spłaty1 - 30 lat
Miejsce 3Miejsce 3
Kredyt hipoteczny
OPROCENTOWANIE 3,40%
RRSO 3,41%
PROWIZJA 0,00%
RATA MIESIĘCZNA 939,47 PLN
CAŁKOWITY KOSZT 81 841,00 PLN

Citi Bank Handlowy oferuje swoim Klientom kredyt hipoteczny (zadłużenie do 80% wartości nieruchomości) o maksymalnej kwocie zadłużenia 3.000.000 zł na niezwykle atrakcyjnych warunkach: z oprocentowaniem zależnym od referencyjnej stopy procentowej NBP oraz marżą uzależnioną od indywidualnych warunków Klienta. Bank nie wymaga dodatkowych ubezpieczeń. Do obliczeń brane są możliwie najniższe do uzyskania wartości: marża od 1,69% do 2,9% oraz prowizja od 0% do 1,8%.

Marża1,69%
Stawka WIBOR1,71% (3M)
Oprocentowanie3,40% (marża oraz WIBOR)
RRSO3,41% (plus ubezpieczenie i dodatkowe koszty)
Prowizja0,00%
Minimalny wkład własny10,00%
Okres spłaty5 - 30 lat
Miejsce 4
Kredyt na zakup mieszkania lub domu
OPROCENTOWANIE 3,51%
RRSO 3,52%
PROWIZJA 0,00%
RATA MIESIĘCZNA 948,27 PLN
CAŁKOWITY KOSZT 84 481,00 PLN
Zapytaj eksperta Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku lub zapytać eksperta.

Credit Agricole oferuje swoim Klientom kredyt hipoteczny NA ZAKUP MIESZKANIA LUB DOMU o minimalnej kwocie 40.0000 zł (zadłużenie do 80% wartości nieruchomości) na niezwykle atrakcyjnych warunkach: 35-letni okres kredytowania oraz raty równe bądź malejące, w zależności od indywidualnych preferencji Odbiorcy. Wymagane przez bank ubezpieczenia: zróżnicowane, dostosowane do oczekiwań Klienta. Kluczowe atuty kredytu: wakacje kredytowe raz/rok przez cały okres trwania umowy + 12-miesięczna karencja (rynek wtórny) /36-miesięczna karencja (rynek pierwotny). Dla obliczeń brane są możliwie najniższe do uzyskania wartości: marża od 1,8% do 2,72% oraz prowizja od 0% do 1%.

Marża1,80%
Stawka WIBOR1,71% (3M)
Oprocentowanie3,51% (marża oraz WIBOR)
RRSO3,52% (plus ubezpieczenie i dodatkowe koszty)
Prowizja0,00%
Minimalny wkład własny10,00%
Okres spłaty1 - 35 lat
Miejsce 5
Kredyt hipoteczny
OPROCENTOWANIE 3,61%
RRSO 3,62%
PROWIZJA 0,00%
RATA MIESIĘCZNA 956,27 PLN
CAŁKOWITY KOSZT 86 881,00 PLN
Zapytaj eksperta Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku lub zapytać eksperta.

Bank Millennium oferuje swoim Klientom kredyt hipoteczny (zadłużenie do 90% wartości nieruchomości) na niezwykle atrakcyjnych warunkach: 35-letni okres kredytowania oraz raty równe bądź malejące, w zależności od indywidualnych preferencji Odbiorcy. Wymagane przez bank ubezpieczenia: ubezpieczenie domu od zdarzeń losowych (pożar, powódź, grad etc.) oraz polisa na życie. Kluczowe atuty kredytu: obniżona marża dla aktywnych Klientów banku. Dla obliczeń brane są możliwie najniższe do uzyskania wartości: marża od 1,9% do 4,55% oraz prowizja od 0%.

Marża1,90%
Stawka WIBOR1,71% (3M)
Oprocentowanie3,61% (marża oraz WIBOR)
RRSO3,62% (plus ubezpieczenie i dodatkowe koszty)
Prowizja0,00%
Minimalny wkład własny10,00%
Okres spłaty6 - 35 lat
Miejsce 6
Kredyt mieszkaniowy
OPROCENTOWANIE 3,60%
RRSO 3,64%
PROWIZJA 1,25%
RATA MIESIĘCZNA 958,08 PLN
CAŁKOWITY KOSZT 87 424,75 PLN
Zapytaj eksperta Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku lub zapytać eksperta.

Bank Pekao oferuje swoim Klientom kredyt hipoteczny (zadłużenie do 90% wartości nieruchomości) na niezwykle atrakcyjnych warunkach: 30-letni okres kredytowania oraz raty równe bądź malejące, w zależności od indywidualnych preferencji Odbiorcy. Wymagane przez bank ubezpieczenia: ubezpieczenie domu od zdarzeń losowych (pożar, powódź, grad etc.) oraz polisa na życie. Kluczowe atuty kredytu: wakacje kredytowe raz/rok przez cały okres trwania umowy + 12-miesięczna karencja. Dla obliczeń brane są możliwie najniższe do uzyskania wartości: marża od 1,89% do 3,84% oraz prowizja od 1,25% do 2,49%.

Marża1,89%
Stawka WIBOR1,71% (3M)
Oprocentowanie3,60% (marża oraz WIBOR)
RRSO3,64% (plus ubezpieczenie i dodatkowe koszty)
Prowizja1,25%
Minimalny wkład własny10,00%
Okres spłatydo 30 lat
Miejsce 7
Kredyt hipoteczny
OPROCENTOWANIE 3,60%
RRSO 3,61%
PROWIZJA 0,00%
RATA MIESIĘCZNA 955,47 PLN
CAŁKOWITY KOSZT 86 641,00 PLN
Zapytaj eksperta Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku lub zapytać eksperta.

Eurobank oferuje swoim Klientom kredyt hipoteczny (zadłużenie do 100% wartości nieruchomości) na niezwykle atrakcyjnych warunkach: 30-letni okres kredytowania oraz raty równe bądź malejące, w zależności od indywidualnych preferencji Odbiorcy. Wymagane przez bank ubezpieczenia: zróżnicowane, dostosowane do oczekiwań Klienta. Kluczowe atuty kredytu: konsolidacja wcześniejszych zobowiązań, możliwość wzięcia kredytu również na planowany remont, wakacje kredytowe raz/rok przez cały okres trwania umowy. Dla obliczeń brane są możliwie najniższe do uzyskania wartości: marża od 1,89% do 4 % oraz prowizja od 0% do 2,5%.

Marża1,89%
Stawka WIBOR1,71% (3M)
Oprocentowanie3,60% (marża oraz WIBOR)
RRSO3,61% (plus ubezpieczenie i dodatkowe koszty)
Prowizja0,00%
Minimalny wkład własny10,00%
Okres spłaty1 - 30 lat
Miejsce 8
Kredyt hipoteczny
OPROCENTOWANIE 3,46%
RRSO 3,47%
PROWIZJA 0,00%
RATA MIESIĘCZNA 944,27 PLN
CAŁKOWITY KOSZT 83 281,00 PLN
Zapytaj eksperta Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku lub zapytać eksperta.

ING Bank Śląski oferuje swoim Klientom kredyt hipoteczny (zadłużenie do 80% wartości nieruchomości) na niezwykle atrakcyjnych warunkach: 35-letni okres kredytowania oraz raty równe bądź malejące, w zależności od indywidualnych preferencji Odbiorcy. Wymagane przez bank ubezpieczenia: nieobowiązkowe, zróżnicowane, dostosowane do oczekiwań Klienta. Kluczowe atuty kredytu: bank honoruje różne źródła dochodu, w tym umowę zlecenie, umowę o dzieło, własną działalność gospodarczą, rentę/ emeryturę. Dla obliczeń brane są możliwie najniższe do uzyskania wartości: marża od 1,75% do 4,5% oraz prowizja od 0% do 1,9%.

Marża1,75%
Stawka WIBOR1,71% (3M)
Oprocentowanie3,46% (marża oraz WIBOR)
RRSO3,47% (plus ubezpieczenie i dodatkowe koszty)
Prowizja0,00%
Minimalny wkład własny10,00%
Okres spłaty1 - 35 lat
Miejsce 9
Kredyt mieszkaniowy
OPROCENTOWANIE 3,50%
RRSO 3,71%
PROWIZJA 1,00%
RATA MIESIĘCZNA 963,48 PLN
CAŁKOWITY KOSZT 89 044,00 PLN
Zapytaj eksperta Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku lub zapytać eksperta.

Santander Bank Polska oferuje swoim Klientom kredyt hipoteczny (bez obowiązkowego wkładu własnego) na niezwykle atrakcyjnych warunkach: szeroka paleta celów oraz raty równe bądź malejące, w zależności od indywidualnych preferencji Odbiorcy. Wymagane przez bank ubezpieczenia: … Kluczowe atuty kredytu: wysoka kwita maksymalna, do wyboru okresowo stałe oprocentowanie bądź usługa „Kredyt nie droższy niż”. Dla obliczeń brane są możliwie najniższe do uzyskania wartości: marża od 1,79% do 3,29% oraz prowizja od 1% do 3%.

Marża1,79%
Stawka WIBOR1,71% (3M)
Oprocentowanie3,50% (marża oraz WIBOR)
RRSO3,71% (plus ubezpieczenie i dodatkowe koszty)
Prowizja1,00%
Minimalny wkład własny10,00%
Okres spłatydo 30 lat
Miejsce 10
Kredyt hipoteczny "Megahipoteka"
OPROCENTOWANIE 4,08%
RRSO 4,11%
PROWIZJA 2,00%
RATA MIESIĘCZNA 995,49 PLN
CAŁKOWITY KOSZT 98 647,00 PLN
Zapytaj eksperta Złóż wniosek na stronie banku   Nieaktywny, można złożyć tylko w banku lub zapytać eksperta.

Alior Bank oferuje swoim Klientom kredyt hipoteczny MEGAHIPOTEKA (szeroka paleta celów) na niezwykle atrakcyjnych warunkach: X-letni okres kredytowania oraz raty równe bądź malejące, w zależności od indywidualnych preferencji Odbiorcy. Bank nie wymaga dodatkowych ubezpieczeń. Kluczowe atuty kredytu MEGAHIPOTEKA: refinansowanie kredytu zaciągniętego w innym banku/konsolidacja innych zadłużeń, możliwość wykorzystania na zakup lokalu użytkowego, 6-miesięczna karencja. Marża kredytu będzie podwyższona o 2,5% do czasu ustanowienia hipoteki. Dla obliczeń brane są możliwie najniższe do uzyskania wartości: marża od 2,29% do 5% oraz prowizja od 2% do 5%.

Marża2,29%
Stawka WIBOR1,79% (6M)
Oprocentowanie4,08% (marża oraz WIBOR)
RRSO4,11% (plus ubezpieczenie i dodatkowe koszty)
Prowizja2,00%
Minimalny wkład własny10,00%
Okres spłatydo 30 lat

Kredyt hipoteczny - definicja

Zastanawiasz się czym jest kredyt hipoteczny? Odpowiedź jest prosta! Kredyt hipoteczny, zwany potocznie kredytem mieszkaniowym, to specyficzny rodzaj kredytu charakteryzujący się szczególnym zabezpieczeniem w postaci nieruchomości.

Zdolność i wiarygodność kredytowa

Niezależnie od tego, o jaki kredyt się staramy, bank zobowiązany jest przeanalizować naszą zdolność oraz wiarygodność kredytową. O tym jak samodzielnie sprawdzić przybliżoną zdolność kredytową pisaliśmy już na stronie kredyty bankowe.

Zadbaj o dobrą historię kredytową

Kredyt mieszkaniowy to poważne, długoterminowe zobowiązanie, dlatego banki szczegółowo i wnikliwie badają zdolność finansową kredytobiorców oraz ich historię kredytową. Osoby, które chcą starać się o uzyskanie kredytu, muszą dużo wcześniej zadbać o pozytywną historię kredytową.

Wbrew pozorom, dobra historia kredytowa nie oznacza, że nigdy nie korzystaliśmy z kredytu czy zakupu na raty. Dla banków dużo bardziej wiarygodni są klienci, którzy w przeszłości terminowo spłacili kredyt niż ci, którzy nigdy nie mieli kredytu.

Klient znany bankowi łatwiej dostanie kredyt

Bardzo ważną kwestią podczas ubiegania się o przyznanie kredytu hipotecznego jest fakt, czy dany klient jest już znany bankom i ma dobrą historię współpracy z instytucjami finansowymi. Osoby z dobrą historią kredytową mogą przy kredycie hipotecznym liczyć na niższą prowizję lub obniżone oprocentowanie. Już samo utrzymywanie konta bankowego w konkretnym banku działa na plus dla klienta. Na podstawie dotychczasowej, oczywiście korzystnej współpracy, bank prędzej wyda dla kredytobiorcy pozytywną decyzję umowy kredytu hipotecznego lub innego.

Im wyższa zdolność, tym większy kredyt

Ubiegając się o kredyt mieszkaniowy pamiętajmy, że nie zawsze dostaniemy kwotę, o którą wnioskujemy. Bank bardzo wnikliwie zbada naszą zdolność kredytową, aby upewnić się, czy faktycznie jesteśmy w stanie spłacić nasze zobowiązanie. Sposoby obliczania zdolności kredytowej są w każdym banku inne, dlatego jeśli w jednym banku nie uzyskamy pożądanej kwoty, warto wybrać się do kilku innych.

Przed złożeniem wniosku o kredyt warto zadbać o zwiększenie zdolności kredytowej. Jak to zrobić? Skutecznym sposobem na podniesienie zdolności kredytowej jest likwidacja kredytów odnawialnych i kart kredytowych, a nawet zwykłych limitów debetowych w koncie. Nawet, jeśli kartę kredytową spłacamy terminowo i nie stanowi ona żadnego obciążenia dla naszego gospodarstwa domowego, ma ona znaczący wpływ na zdolność kredytową.

Jeśli mamy 3 lub 4 tysiące złotych limitu na karcie lub w kredycie odnawialnym, kwota ta może obniżyć naszą zdolność kredytową nawet o kilkanaście tysięcy. Jeśli mamy i kartę, i limit, nasza zdolność kredytowa spadnie nawet o 30-40 tysięcy złotych.

Można zwiększyć liczbę kredytobiorców

Aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie wysokiego kredytu, możemy zwiększyć liczbę kredytobiorców i uwzględnić we wniosku o kredyt na przykład rodziców. Niestety, ten pomysł ma też swoje ujemne strony - są banki, w których rodzice biorący kredyt z dziećmi zostają też współwłaścicielami kredytowanej nieruchomości. Co więcej, biorąc kredyt wraz z rodzicami musimy liczyć się ze skróconym okresem kredytowania. Czas spłacania kredytu jest bowiem dostosowany do wieku najstarszego z kredytobiorców.

Bez wkładu własnego ani rusz

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny niezbędne jest zgromadzenie tzn. wkładu własnego. Jego wysokość zależna jest od ceny nieruchomości, którą zamierzamy nabyć. Zgodnie z obecnym prawodawstwem minimalna wysokość wkładu własnego wynosi 20%. Niektóre banki dopuszczają możliwość wniesienia jedynie 10% wkładu własnego, ale tylko wtedy, jeżeli wraz z kredytem wykupimy dodatkowe ubezpieczenie. Nadmienić należy, że czym wyższy wkład własny, tym dogodniejsze warunki kredytowania i niższy całkowity koszt kredytu.

Kalkulatory - Koszt kredytu! Rata równa czy malejąca?

Całkowity koszt kredytu zależny jest od wielu kwestii, w tym od wariantu spłaty zobowiązania. Do wyboru mamy raty równe bądź raty malejące. Pierwsza opcja sprawdzi się w przypadku osób o niesatysfakcjonującym wyniku zdolności kredytowej. Raty równe charakteryzują się zmiennym kapitałem oraz naliczonymi od niego odsetkami. W pierwszych latach Kredytobiorca spłaca głównie odsetki, a dopiero wraz z upływem czasu należność właściwą. Jako że kapitał spłacany jest wolniej, całość jest nieco droższa, aniżeli wariant B. Druga opcja, w ogólnym rozrachunku, jest tańsza. Przy ratach malejących początkowo spłacamy więcej. Jako że część kapitałowa jest niezmienna, wraz z upływem kolejnych lat odsetki naliczane są od coraz niższej kwoty. Uwaga! Wariant spłaty w postaci rat malejących wymaga od nas znacznie większej zdolności kredytowej. Rozwiązanie to dedykowane jest przede wszystkim osobom, które planują wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.

Koszty podstawowe i koszty dodatkowe

Po pierwsze: oprocentowanie. Większość dostępnych na naszym rynku kredytów hipotecznych bazuje na oprocentowaniu zmiennym, którego wysokość zależna jest od: zmiennej stopy procentowej WIBOR oraz stałej marży banku. Chociaż WIBOR zmienia się codziennie, banki wykorzystują głównie stawkę WIBOR 3M – stawkę aktualizowaną w okresach trzymiesięcznych. Marża banku jest natomiast stała – wiele placówek, aby przyciągnąć do siebie klientów, oferuje w tym zakresie atrakcyjne promocje. Marżę często można z bankiem negocjować. Decydując się na dodatkowe usługi banku, np. ubezpieczenie, konto osobiste czy lokatę łatwiej uzyskać niższą marżę. Oprocentowanie stałe może być stosowane przez banki, ale zazwyczaj tylko w pierwszych latach trwania umowy.

Po drugie: prowizja. Jednorazowa bądź rozłożona na cały okres finansowania – prowizja istotnie wpływa na całkowity koszt kredytu. Jej wysokość zależna jest od banku – czasami sięga nawet kilku procent kwoty finansowania. Przy kredytach mieszkaniowych, które zwykle spłacamy wiele lat ma ona, co prawda, mniejsze znaczenie niż przy kredytach gotówkowych na 2-3 lata, ale zawsze warto zapłacić jak najmniej. Prowizję również możemy próbować negocjować z bankiem. Nie zawsze jest to możliwe, ale warto podjąć próbę! Wśród kredytów hipotecznych znajdziemy rozwiązania z prowizją równą 0 zł.

Po trzecie: ubezpieczenie kredytu. Bank nie jest w stanie przewidzieć, jak wyglądać będzie nasza sytuacja finansowa za 2, 5 czy 10 lat. Stąd też wymusza na nas wykup ubezpieczenia – rozwiązania zabezpieczającego zarówno jego jak i nasze interesy. Do wyboru mamy:

  • Ubezpieczenie pomostowe – w postaci podwyższonej marży bądź stałej stawki za dany okres, obowiązuje od momentu udzielenia kredytu przez bank do chwili wpisu hipoteki do księgi wieczystej;
  • Ubezpieczenie nieruchomości – obowiązkowe, gwarantuje Kredytobiorcy odszkodowanie w przypadku zniszczenia nieruchomości na skutek zdarzeń losowych np. zalania przez sąsiadów;
  • Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – dla osób, które nie dysponują wkładem własnym, obowiązuje do momentu, w którym wpłacana przez nas kwota nie osiągnie poziomu 20%;
  • Ubezpieczenie od utraty pracy – mało popularne i mało opłacalne, gwarantuje Kredytobiorcy regularne świadczenia z chwilą utraty pracy na okres do kilkunastu miesięcy;
  • Ubezpieczenie na życie – zabezpieczenie dla banku, przy śmierci Kredytobiorcy gwarantuje kredytodawcy spłatę zobowiązania przez ubezpieczyciela.

Osoby, które decydują się na kredyt w walucie obcej powinny też koniecznie sprawdzić politykę banku odnoście spreadu, czyli różnicy między ceną sprzedaży i skupu walut. Im mniejsza ta różnica, tym mniejsze będą koszty kredytu.

Kiedy w końcu otrzymam pieniądze

Uruchomienie kredytu nastąpi dopiero po załatwieniu przez nas (bądź doradcę kredytowego) wszystkich formalności wymaganych przez bank. Nadmienić należy, że samo złożenie wniosku kredytowego i podpisanie umowy nie wystarczy, abyśmy otrzymali pieniądze. Niezbędne jest również dostarczenie do banku: aktu notarialnego (wcześniej tworzona u notariusza umowa przeniesienia własności), umowa przedwstępna kupna nieruchomości, umowa kupna-sprzedaży, oświadczenie od dewelopera.

Kredytobiorca ma 14 dni na zmianę decyzji i odstąpienie od umowy zawarcia kredytu hipotecznego. Chociaż odstąpienie od umowy nie wymaga od nas ponoszenia żadnych kosztów, zobowiązuje nas do spłaty całego kapitału, odsetek (naliczonych na te kilka-kilkanaście dni), a także wszystkich dodatkowych usług, zaoferowanych nam przez bank wraz z kredytem hipotecznym.

Potrzebna pomoc! Konsultacje z doradcą finansowym

Zastanawiasz się, jak przygotować się do rozmowy z doradcą kredytowym? Preludium do umówienia wizyty winna być selekcja dostępnych na rynku ofert. Pośrednik kredytowy doprecyzuje szczegóły interesujących nas rozwiązań, a do tego pomoże załatwić niezbędne formalności. Poinformuje nas również o wszystkich dodatkowych kosztach, których uiszczenie wymagane jest przez dany bank. Pamiętaj, zanim udasz się do doradcy finansowego powinieneś podjąć decyzję w następujących kwestiach:

  • Kwota całkowita – ogólna kwota zobowiązania, jaka pozostaje w naszym zasięgu, oszacowana np. przy pomocy kalkulatora zdolności kredytowej;
  • Wkład własny – przybliżona kwota wkładu własnego, jaką dysponujemy;
  • Wariant spłaty rat – interesującą nas opcja spłaty kredytu, czyli raty równe bądź raty malejące;
  • Kredyt hipoteczny – wybór kilku ofert dowolnych banków, spełniających (na pierwszy rzut oka) nasze wymagania.

Podsumowanie

Znasz już podstawowe pojęcia związane z kredytem hipotecznym, wiesz również, gdzie szukać pomocy oraz na jakie narzędzia internetowe zwrócić uwagę, obliczając m.in. swoją zdolność kredytową. Finalnie zostało Ci jedynie znalezienie odpowiednich ofert – kredytów hipotecznych spełniających Twoje wymagania. Niemal każdy bank posiada w swojej ofercie nie jeden, a co najmniej kilka kredytów mieszkaniowych. Szczególną popularnością cieszy się oczywiście kredyt dla młodych, dedykowany młodym, prężnie rozwijającym się obywatelom naszego społeczeństwa.  Zastanawiasz się, jakie rozwiązanie zajmuje zaszczytne pierwsze miejsce w rankingu najlepszych kredytów hipotecznych? Poniżej znajdziesz informacje o „Nr 1” - obecnie najkorzystniejszym kredycie mieszkaniowym.

Bankowy - Kredyt hipoteczny
kredyty hipoteczne Kalkulator kredytu hipotecznego. Usługa, produkt, który pomaga wyszukać i znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny. Czytaj dalej, sprawdź koszt kredytu! Ocena:5.0 8
  • Gwiazdki: 4.75 / 5
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
8 głosów

Kredyt Nr 1 w Rankingu Kredytów Hipotecznych

Lider wśród wszystkich kredytów hipotecznych

Postaw na sprawdzone rozwiązanie